ירון שמירהאם הפנסיה שלי תספיק לי למחיה בכבוד? – לפי הסקרים האחרונים זוהי שאלה שמעסיקה אותנו יותר ויותר.
אי הודאות, שיטת חישוב הפנסיה, הפרסומים הבלתי פוסקים על הגירעון ועל כך שיש צורך לדחות את גיל הפרישה, כולם גורמים לציבור לחשוש ממה שמצפה לו והתשובה לשאלה שבראש הטור רק הופכת להיות יותר ויותר רלוונטית ומפחידה.
אז האם הפנסיה שלנו תספיק לנו לחיות בכבוד?
למרות שקיימים מספר רב של חסכונות פנסיוניים (פנסיה תקציבית, ותיקה, חדשה, ביטוחי מנהלים ועוד..), לפניכם שלוש מסקנות לשאלה זו אשר אינן תלויות בסוג חיסכון זה או אחר.
חיסכון פנסיוני מגיל צעיר
יש להתחיל לחסוך מגיל צעיר גם אם מדובר בהתחלה על סכומים נמוכים. חשוב לזכור כי בחיסכון פנסיוני, למספר השנים בהן מבצעים הפקדות, אורך החיסכון, ישנה חשיבות רבה. ככל שנתחיל לחסוך בגיל צעיר יותר, כך ההשפעה על הצבירה גדולה יותר. מה זה אומר? אדם אשר התחיל לחסוך בגיל 30 ובעל משכורת נמוכה מן הממוצע יוכל לקבל פנסיה גבוהה באופן אבסולוטי מאדם אחר, שהחל לחסוך בגיל 40 ולו משכורת מעל לממוצע. איך זה הגיוני? משתנה התשואה (הריבית) לאורך זמן משפיע על גובה החיסכון שלנו באופן משמעותי!
שמירה על קרן ההשתלמות ופיצויי הפיטורים לפנסיה
כחוסכים, עלינו להשתמש בקרן ההשתלמות ובפיצויי הפיטורים כחלק מהפנסיה. מאחר והסכמנו כי ככל שנחסוך את הכסף בגיל צעיר יותר כך הפנסיה שלנו תהיה גדולה יותר (המסקנה הראשונה) – שני המרכיבים האלו של קרן השתלמות ופיצויי פיטורים מהווים הרבה מאוד כסף שאנחנו בוחרים להשתמש בו היום ולהפסיד עליו את הרווחים העתידיים של החיסכון הפנסיוני.
כחוסכים, עלינו להתחיל לחשוב במונחי פנסיה. מטרתם של קרן ההשתלמות ופיצויי הפיטורים אינם לשיפוץ הדירה או החלפת הרכב. במידה ובנקודת זמן זו אתם זקוקים לכסף, חשוב לזכור כי קיימות גם חלופות אחרות.
גובה ההפרשה החודשית לפנסיה
חשוב לבדוק האם ההפרשה לתנאים הסוציאליים חלה על השכר כולו, ובמידה ולא, מומלץ לבצע השלמות באופן פרטי. לעיתים, ההפרשה לפנסיה או מנגנוני חיסכון אחרים נעשית על סמך שכר הבסיס שלכם אשר אינו כולל מרכיבים כמו שעות נוספות או הוצאות.
במקרה כזה, מומלץ להשלים את הסכום שנותר מכספכם. בנוסף, גם פקודת מס ההכנסה מעודדת הפקדות כעצמאים על שכר לא מבוטח ומעניקה, ברוב המקרים, הטבות מס על הפקדה כזו.
כמובן שקיימים גורמים רבים ונוספים המשפיעים על היכולת שלנו לצבור מספיק כספים לתקופת הפנסיה – התשואה, גובה דמי הניהול המכשיר הפנסיוני בו אנו חוסכים, מקדמי הקצבה ועוד, אך אלה אינם תמיד בשליטתנו. על כן, טוב נעשה אם בתור התחלה נצליח להפנים את שלוש המסקנות העולות מטור זה.
לא בטוחים שהפנסיה תספיק לכם בעתיד? רוצים לדאוג לעתיד שלכם בקלות? – צרו קשר עכשיו, ב – 072-3924694 או מלאו את טופס יצירת הקשר וסוכן ביטוח פנסיוני מוסמך יעשה לכם סדר בבאלגן: