ניהול נכון של תקציב המשפחה יסייע לכם להתמודד עם אתגרי החיים וכל מיני אירועים לא מתוכננים שהחיים מזמנים לנו. ניהול נכון של התקציב והחיסכון יאפשר גם להגשים חלומות. אחד המרכיבים החשובים בניהול תקציב משפחתי הוא הסתכלות ותכנון קדימה.
השילוב של השניים, תכנון כלכלי של תקציב וניהולו, מאפשר שקט נפשי וחיים רגועים יותר.
תכנון משפחתי בטווח הקצר
בטווח הקצר חשוב לעשות סדר בבלגן. לבדוק מה ההכנסות ולהכיר היטב את סעיפי ההוצאות שלכם. איך עושים את זה? מכינים טבלת אקסל ורושמים בתוכה את כל סעיפי ההוצאה שלכם בשלושת החודשים האחרונים – ממוצע של 3 החודשים הללו ייתן תמונת מצב של ההוצאות האמיתיות שלכם.
פוסטים קשורים:
- איך עושים סדר בביטוחים וחוסכים כסף בקלות? – פשוט, מהיר וקל!
- איך לחסוך יותר מ – 3,000 ש”ח מידי שנה על ידי איתור כפל ביטוחים?
- קנית ביטוח בשיחת טלמרקטינג בטלפון? – יש מצב טוב שאין לך צורך בו!
כאן המקום לראות אם ההכנסות שלכם גדולות מההוצאות שלכם. אם כן – המצב טוב, יש הכנסה פנויה וצריך לבדוק מה ההפרשות שלכם לחיסכון.
אם ההוצאות גדולות מההכנסות שלכם אתם צריכים לעצור, לקבוע לעצמכם סדרי עדיפויות חדשים ולהתחיל לבדוק באיזה מסעיפי ההוצאה שלכם אתם יכולים לצמצם. מצב בו אתם מצויים בגרעון חודשי קבוע ידרדר אתכם במהירות ללופ של הלוואות מיותרות. חשוב לשמור על איזון תקציבי!
תכנון משפחתי בטווח הבינוני
בטווח הבינוני מומלץ להפריש מידי חודש סכום קבוע לחיסכון (כ-10% מההכנסה שלכם). הכינו לעצמכם רשימה של יעדים (כמו בר מצוה לילד, נסיעה משפחתית לחו”ל, שיפוץ חדר האמבטיה, מימון רשיון נהיגה לילדה הגדולה וכד’). בנוסף חשוב לחסוך מידי חודש כ-5% מההכנסות שלכם לטובת מימון אירועים בלתי מתוכננים (כמו צינור מים שהתפוצץ, דוד חשמלי שהתקלקל וכד’).
תכנון משפחתי בטווח הארוך
בטווח הארוך חשוב לנהל את הפנסיה שלכם. התייעצו עם יועץ פנסיוני ובדקו כמה חסכתם עד כה, מה צפויה להיות הקצבה שתקבלו בגיל פנסיה. השאיפה צריכה להיות שבפנסיה תוכלו לחיות כמו שאתם חיים כיום כלומר, שרמת ההכנסה בפנסיה תהיה זהה לרמת ההכנסה אליה אתם רגילים כיום. (חישוב זה לוקח בחשבון את הקצבה שאתם צפויים לקבל מחיסכון הפנסיה שלכם וגם את הקצבה שתקבלו מהביטוח הלאומי וכל הכנסה נוספת אחרת).
אני מאמינה בבהירות – אם אנחנו יודעים על מה אנחנו מוציאים וכמה, כמה אנחנו חוסכים וכמה אנחנו צפויים לקבל בפנסיה, יש לנו אפשרות לשנות הרגלים, להיערך אחרת ולעשות מהלכים נוספים, אם נרצה, לשינוי המצב.
רוצים לדאוג למצב הפיננסי של המשפחה, אבל זה תמיד נראה מסובך? – לבדיקת תיק הביטוחים, הפנסיה והפיננסיים שלך, ניתן ליצור עימנו קשר ב – 072-3924694 או למלא את טופס יצירת הקשר ונשמח להעניק לך מותאם לצרכי המשפחה שלך: