צוות INVESTWEEKלפי נתונים אחרונים של משרד האוצר, היקף החסכונות הקטנים של כלל הציבור בישראל עומד על כ – 9 מיליארד שקלים
כמעט לכל אחד מאיתנו יש חסכונות קטנים אשר מתנהלים בגופים המוסדיים, הבנקים ובתי ההשקעות השונים. עכשיו, ניתן למשוך אותם בקלות וליהנות מפטור ממס מלא.
לבדיקה ראשונית של כלל המוצרים הפנסיוניים והפיננסיים שלך, ניתן ליצור עימנו קשר ב – 072-3924694 או למלא את טופס יצירת הקשר ואנו נחזור אליך בהקדם האפשרי:
מי זכאי למשוך את הכסף וליהנות מפטור מלא ממס?
רשות שוק ההון במשרד האוצר יצאה בהוראת שעה אשר מאפשרת לציבור למשוך חסכונות בקופות גמל קטנות עם פטור מלא ממס רווחי הון.
על מנת ליהנות מפטור זה, עליך לעמוד בתנאים הבאים:
- קופת גמל בלבד – ההוראה מתייחסת לקופות גמל בלבד ואינן רלוונטית לביטוח מנהלים, קרן פנסיה או קרן השתלמות.
- קופת גמל קטנה בלבד – ההוראה מתייחסת לקופות גמל קטנות אשר אינן עולות על 8,000 ₪.
- קופות גמל לא פעילות בלבד – ההוראה מתייחסת לקופות גמל שאינן פעילות ולא בוצעו בהן הפקדות, משיכות או העברות החל משנת 2014.
איך אפשר לדעת שיש לך קופת גמל קטנה?
בדיקה ואיתור של קופות גמל קטנות וגדולות ניתן לעשות באמצעות 3 דרכים עיקריות:
- דו"חות שנתיים – כל הגופים המוסדיים מחויבים על פי החוק לשלוח לך דו"ח ביצועים שנתי. מומלץ לעשות סדר בניירת ולאתר את כל הדו"חות הרלוונטיים.
- הר הכסף 2 – רשות שוק ההון פיתחה מנוע לאיתור חסכונות פנסיוניים אשר מאפשר להזין את פרטי החוסך ולקבל את כלל החסכונות הלא פעילים (קופות גמל, פיקדונות, קרנות פנסיה וכדומה) אשר רשומים על שם החוסך.
- המסלקה הפנסיונית – מערכת המסלקה הפנסיונית מאפשרת לקבל מידע על כלל מוצרי החיסכון הפנסיוני שברשותך. בדיקה עצמאית במסלקה הפנסיונית עולה כ -40 ₪ לכל אדם.
מה אפשר לעשות עם הכסף שנמצא בקופת הגמל הקטנה?
אם הצלחת למצוא קופת גמל קטנה שלא ידעת עליה, עומדות בפניך 3 אפשרויות:
- להשאיר את הכספים – הפתרון הכי קל, אבל לא הכי חכם 🙂 – ניתן להשאיר את הכספים בקופת הגמל אך חשוב לדעת כי החברה אשר מנהלת אותה רשאית לגבות דמי ניהול מקסימליים של 6 ₪ לחודש. אם קופת הגמל קטנה, דמי הניהול יאכלו את הכספים לאורך השנים.
- לנייד את הכספים – ניתן לנייד את הכספים האבודים למוצר פנסיוני אחר שבבעלותך (קופת גמל, קרן פנסיה וכדומה) ובצורה זו ליהנות מפטור ממס רווחי הון וגידול בקצבת הפנסיה העתידית.
- למשוך את הכספים – ניתן למשוך את הכספים מבלי לשלם עליהם מס של 35%. לפי דעתי, מכיוון שמדובר בחיסכון שמיועד לעתיד, חשוב למצוא את השימוש הנכון ביותר לכסף (החזרת הלוואה, השקעה במוצר פיננסי וכדומה) ולא לרוץ לבזבז אותו בקניון הקרוב.
באופן כללי, תהליך המשיכה מתבצע על ידי פניה לגוף המוסדי אשר מנהל את קופת הגמל ומילוי טפסים רלוונטיים. לאחר הגשת כלל המסמכים, קופת הגמל מחויבת להעביר את הכספים האבודים לחשבון הבנק האישי שלך בתוך 10 ימי עבודה.
לסיכום, מומלץ לבצע בדיקה דרך המסלקה הפנסיונית או הר הכסף בשביל לאתר כספים אבודים – יתכן שיש לך קופת גמל שלא ידעת על קיומה ותוכל למשוך אותה ללא תשלום מס רווחי הון.
לבדיקה ראשונית של התיק הפנסיוני שלך, ניתן ליצור עימנו קשר ב – 072-3924694 ונשמח להעניק לך שירות אישי, מקצועי ומותאם לצרכים שלך.