צוות INVESTWEEKבשנה שעברה משרד האוצר יזם מהלך להוזלת דמי הניהול בקרנות הפנסיה הוותיקות על ידי יצירת קרנות פנסיה ברירת מחדל אשר הציעו דמי ניהול נמוכים ביותר. קרנות הפנסיה אשר משמשות כקרנות ברירת מחדל הן של בית ההשקעות מיטב דש ושל הלמן אלדובי.
לאחר שנה, הגיע הזמן לסכם ולבדוק מהן התשואות אשר השיגו קרנות הפנסיה הוותיקות מול קרנות הפנסיה ברירת המחדל.
אם אין לך מושג מה מצב החיסכון הפנסיוני שלך ומה הולכת להיות הקצבה שלך ביום הפרישה – זה הזמן לעשות סדר, ניתן ליצור עימנו קשר ב – 072-3924694 או במילוי טופס יצירת הקשר הבא ונשמח לעזור לך בתכנון והוזלת דמי הניהול בקרן הפנסיה שלך.
מהי קרן פנסיה ברירת מחדל?
קרן פנסיה ברירת מחדל נוצרה כתוצאה ממחקר אשר הציג נתונים מדאיגים על אדישות ציבור החוסכים לפנסיה. על פי המחקר, ישנם מאות אלפי חשבונות אשר נגבים בהם דמי ניהול מקסימליים של 6% מכל הפקדה ושל 0.5% מהצבירה.
על מנת להילחם בתופעה, משרד האוצר יצא במרכז בין הגופים המוסדיים אשר כתוצאה ממנו נולדו שתי קרנות פנסיה ברירת מחדל של מיטב דש ושל הלמן אלדובי אשר מציעים דמי ניהול מופחתים בצורה משמעותית.
על פי תנאי הקרנות, בקרן של מיטב דש דמי הניהול יעמדו על 1.31% מההפקדות ו–0.01% מהצבירה ובקרן של הלמן אלדובי דמי הניהול יעמדו על 1.49% מההפקדות ו–0.001% בלבד מהצבירה בקרן.
קצב ההצטרפות לקרנות הפנסיה ברירת מחדל
ב – 12 החודשים הראשונים לפעילות הקרנות, צורפו אליהן כ – 90 אלף עמיתים חדשים כאשר כ – 70 אלף הצטרפו לקרן הפנסיה של מיטב דש והשאר לקרן הפנסיה של הלמן אלדובי.
על פי הערכות משרד האוצר, רוב העמיתים החדשים בקרנות הפנסיה ברירת מחדל הן חוסכים צעירים אשר הצטרפו למסלול בני 50 ומטה אשר נחשב לאגרסיבי יותר.
למרות שמדובר בבשורה, קצב המצטרפים לקרנות הפנסיה נמוך מאוד כתוצאה משילוב של הסיבות הבאות:
- תשואה – אחד מהשיקולים העיקריים בבחירת קרן פנסיה היא התשואה הצפויה בקרן. רוב העמיתים ירצו לראות נתונים היסטוריים אשר יצביעו על איכות מנהלי ההשקעות בקרן הפנסיה לפני שהם יצטרפו אליה. קרנות הפנסיה ברירת מחדל הן מוצר פנסיוני חדש, נטול היסטוריה ולכן רוב העמיתים ישבו על הגדר בשביל לצפות בביצועי קרנות הפנסיה החדשות.
- עמלות הסוכנים – קרנות הפנסיה ברירת מחדל לא משלמות עמלות על צירוף עמיתים חדשים ולכן אין לסוכנים שום תמריץ כספי למכור את קרן הפנסיה ברירת המחדל על פני קרן הפנסיה הקיימת.
- מיתוג בעייתי – קרנות הפנסיה ברירת מחדל סובלות ממיתוג בעייתי כאילו הן נועדו לחוסכים עניים, חולים וחלשים. לפי דעתי, זהו פספוס רציני, חוסכים חכמים אשר לא מאוגדים ולא יכולים להשיג את התנאים העודפים של הארגונים הגדולים צריכים להצטרף לקרנות אלה.
השוואת תשואת קרנות הפנסיה ברירת מחדל מול קרנות הפנסיה הוותיקות
באופן כללי, השנה האחרונה הייתה שנה מעולה לחוסכים בקרנות הפנסיה, קרנות ההשתלמות, פוליסות החיסכון או בקופות גמל להשקעה.
על פי דירוג קרנות הפנסיה ב – 12 החודשים האחרונים, קרנות הפנסיה המוזלות לא מככבות בראש הרשימה. קרן הפנסיה ברירת מחדל של מיטב דש נמצאת במרכז הטבלה עם תשואה של 9.86% במסלול לבני 50 ומטה וקרן הפנסיה של הלמן אלדובי סוגרת את הרשימה עם תשואה של 8.6% בלבד.
על פי משרד האוצר, הנה נתוני קרנות הפנסיה בשנה האחרונה (2017) בשני המסלולים העיקריים:
| דירוג | הגוף המוסדי | מסלול לבני 50 ומטה | הגוף המוסדי | מסלול לבני 50-60 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | אלטשולר שחם | 13.34% | אלטשולר שחם | 10.95% |
| 2 | מנורה מבטחים | 11.6% | מנורה מבטחים | 9.57% |
| 3 | הראל | 11.14% | הראל | 9.45% |
| 4 | כלל | 10.28% | כלל | 8.73% |
| 5 | מיטב דש | 9.86% | הפניקס | 8.44% |
| 6 | פסגות | 9.46% | מיטב דש | 8.43% |
| 7 | הפניקס | 9.45% | מגדל מקפת | 7.77% |
| 8 | מגדל מקפת | 9.15% | פסגות | 7.7% |
| 9 | הלמן אלדובי | 8.6% | הלמן אלדובי | 6.93% |
חשוב לציין כי מן הסתם קשה מאוד להעיד על המשך הביצועים של קרנות הפנסיה המוזלות על סמך נתונים של שנה אחת בלבד.
לסיכום, מומלץ לבדוק מידי כמה שנים את תנאי החיסכון, דמי הניהול והתשואות – בסופו של יום, החיסכון הפנסיוני הוא כרית הביטחון שלך ביום הפרישה וניהול אחראי של החיסכון יכול להיות שווה לך ולמשפחתך מאות אלפי שקלים!
אם אין לך מושג מה המצב שלך, ניתן ליצור עימי קשר ב – 072-3924694 ואשמח לערוך עבורך בדיקה ראשונית של המצב הפנסיוני וללוות אותך יד ביד בכל התכנון הפנסיוני.