צוות INVESTWEEKפעמים רבות במהלך חיינו אנו עובדים על אוטומט ולא שמים לב לפרטים קטנים, חשובים ומשמעותיים אשר יכולים להסב לנו נזק ועוגמת נפש. אם חסכת כסף כל החיים, אתה רוצה שהוא יגיע לידיים הנכונות מבחינתך (הילדים, האישה הנוכחית וכדומה) ולא למוטבים שכבר לא רלוונטיים מבחינתך.
חוק הירושה בישראל
חשוב לדעת כי בניגוד מוחלט לדעה הרווחת בקרב הציבור הישראלי, על פי חוק הירושה, תשכ"ה-1965, לא כל הנכסים הפיננסיים והפנסיונים של החוסך עוברים בצורה אוטומטית ליורשים הטבעיים שלו מכוח חוק הירושה. לכן, לא מספיק לערוך צוואה אצל עורך דין צוואות מוסמך, אמין ומקצועי אלא גם לבדוק מי בדיוק המוטבים בכל אחד מהביטוחים, קרנות הפנסיה, קופות הגמל או קרנות ההשתלמות שאתה מחזיק בידיך!
אם אתה רוצה לערוך בדיקת ביטוחים מקיפה, מקצועית ומותאמת לצרכים שלך בחינם, ניתן ליצור עימנו קשר ב – 072-3924694 או באמצעות טופס יצירת הקשר שמוצג בהמשך ואנו נחזור אליך בהקדם האפשרי:
מי יקבל את הפנסיה שלך לאחר מותך?
נכון להיום, המוטבים במוצרי הביטוח, הפנסיה ופיננסיים גוברים על חוק הירושה, תשכ"ה-1965. כתוצא מכך, יכולים להתרחש 3 סיטואציות עיקריות:
- לא מוגדרים מוטבים בכלל – עבור אדם שלא הגדיר מוטבים בנכסים הפיננסיים והפנסיונים שלו, במקרה של פטירתו הכספים יועברו ליורשים על פי צו הירושה או הצוואה שהוא השאיר בחייו.
- מוטבים לא רצויים – לרוב המוטבים נבחרים בעת פתיחת הנכס הפיננסי או הפנסיוני שלך. לכן, יתכן שבמהלך השנים רשימת המוטבים תשתנה בהתאם לנסיבות חייו של כל אדם. לדוגמא, אדם שהתגרש ופתח פרק ב' בחייו, אך שכח למנות מוטבים חדשים במקום אשתו הראשונה – במצב זה, על פי חוק, גרושתו תהיה זכאית לכספים ולא אשתו והילדים מהנישואים החדשים.
- מוטבים רצויים – המצב האידיאלי בו רשימת המוטבים הרשומים תואמת לרשימת הנהנים של האדם.
באופן כללי, כדאי תמיד למנות מוטבים ולא להשאיר את האפשרות פתוחה משום שאז המוטבים יוכלו לקבל ולממש את זכאותם בצורה מהירה הרבה יותר בהשוואה לקיום צו ירושה/צוואה.
איך להבטיח כי הכספים יגיעו ליורשים הנכונים?
בשביל להבטיח כי כל קופת גמל, קרן השתלמות או קרן פנסיה תגיע ליורשים הנכונים עומדות בפניך 2 אפשרויות עיקריות:
- שינוי מוטבים אקטיבי – עליך להקפיד לשנות את רשימת המוטבים על ידי מילוי טופס מינוי מוטבים בכל נכס שברשותך. אין צורך לבצע בכל חודש או שנה שינוי ולרוב השינויים יתבצעו בכל פעם שעובר עליך שינוי משמעותי כמו נישואין, לידה, גירושין, פטירה של בן/בת זוג וכדומה.
- שינוי נהנה – ניתן לשנות את פרטי הנהנה בצורה כזו שכל כספי הביטוח, החיסכון הפיננסי והפנסיוני יועברו לעיזבון המשותף עליו חלה צוואה אשר נערכה על ידי עורך דין צוואות מקצועי.
לסיכום, זכור כי בכל פעם שמתרחש שינוי או אירוע משמעותי בחייך האישיים עליך לבדוק ולעדכן את רשימת המוטבים שלך. בצורה זו תוכל להבטיח כי הכספים שחסכת במהלך כל חייך יגיעו לאנשים הקרובים לך ביותר ולא ליורשים שלא רצויים מבחינתך.
לקבלת פרטים נוספים ובדיקה ראשונית של כלל המוצרים הפנסיוניים והפיננסיים שלך, ניתן ליצור עימנו קשר ב – 072-3924694 ונשמח לעמוד לרשותך!