צוות INVESTWEEKסביר להניח שאם אתה כמו רוב האנשים שאני פוגש, אתה מודע לצורך לחסוך לאורך זמן ולבצע השקעות במגוון אפיקי ההשקעה הקיימים היום.
אחד הטעויות הגדולות ביותר שאני רואה פעם אחר פעם היא שחוסכים מעדיפים לחסוך בעובר ושב בבנק סכום כסף קטן, בינוני או גדול ואז לנתב אותו לאפיק ההשקעה המועדף עליהם – זו טעות פטאלית שעולה לך הרבה מאוד כסף לאורך זמן!
חיסכון עודפי הכנסה בצורה נכונה
עודפי הכנסה הם החיסכון החודשי שנשאר לך או לתא המשפחתי בחישוב של הכנסות פחות הוצאות. אם עודפי ההכנסה שלך הם חיוביים (כלומר, אתה נמצא בפלוס) – עליך להתייחס אליהם כאל חיסכון צבור לכל דבר ועניין להתחיל לתת לו לעבוד בשביל כבר מהחודש הראשון.
לדוגמא, אם אתה מרוויח 10,000 ₪ לחודש וההוצאות שלך הן 8,000 ₪, עודפי ההכנסה שלך הן 2,000 ₪ לחודש. בחישוב שנתי, החיסכון עומד על 24,000 ₪.
רוב הלקוחות שאני פוגש במהלך עבודתי משאירים את הכספים העודפים לטפוח לאט לאט בעו"ש הבנקאי שלהם עד אשר הם מצרפים אותם לאחד מאפיקי ההשקעה הקיימים שלהם כמו קופת גמל להשקעה, פוליסת חיסכון או קרן השתלמות לעצמאים.
"שיטת הצבירה" פוגעת בך מהסיבות הבאות:
- איבוד תשואה – הפגיעה המשמעותית ביותר היא איבוד תשואה עתידית אשר יכולה להגדיל את הכסף שלך מידי חודש. לקוחות נוטים לזלזל בכמה מאות שקלים בשנה, אך בחישוב לאורך כל חיי הלקוח, מדובר ברווח נקי של אלפי שקלים!
- שחיקת ערך הכסף – כסף צבור שנשאר בעו"ש הוא כסף שמאבד את ערכו לאורך זמן מכיוון שהוא אינו נושא ריבית אשר מפצה על השחיקה.
- נטרול הכספים – העברת עודפי ההכנסה בצורה חודשית קבועה, מקבעת את המצב הכלכלי שלך ומאפשרת לך לנטרל ולנהל את הכספים בצורה הרבה יותר טובה מבלי להיות חשוף להוצאות גדולות.
הפתרון האידיאלי עבור כל אחד אשר מייצר עודף הכנסה הוא פשוט להעביר באופן קבוע באמצעות הוראת קבע את עודפי ההכנסה ישירות לאפיק ההשקעה המועדף עליו. הפתרון רלוונטי לכל אחד בעל עודף חשבונאי – זה לא ממש משנה אם מדובר בעודף של כמה מאות שקלים או כמה עשרות אלפי שקלים – אתה מפסיד כסף בהתנהלות לא נכונה!
לקבלת מידע נוסף על אפיקי החיסכון האפשריים, הוזלת עלויות הביטוח או כל נושא פיננסי אחר, נשמח לייעץ לך בחינם, ללא כל תשלום, ב – 072-3924694 או מלא את פרטיך האישיים בטופס יצירת הקשר ואנו נחזור אליך.