צוות INVESTWEEKמוצרי החיסכון בישראל נחלקים לשני סוגים עיקריים, חסכונות פנסיוניים (קופת גמל או קרן פנסיה) וחסכונות פיננסיים אשר מנהלים את הכסף שלך ויוצרים עבורך תשואות מידי שנה (קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה, פוליסות חיסכון וכדומה).
במידה ואתה גמלאי אשר משקיע את כספך באמצעות פוליסות חיסכון, תוכל ליהנות מפטור חלקי על מס רווחי הון במסגרת סעיף 125 ד' לפקודת מס הכנסה – הטבה זו יכולה להגיע לעד 13,320 ₪ בשנה ליחיד או 16,320 ₪ לזוג!
לבדיקת זכאותך להחזר מס רווחי הון במסגרת סעיף 125 ד' לפקודת מס הכנסה, ניתן למלא את פרטיך בטופס הבא או ליצור עימנו קשר ב – 072-3924694 – השירות שלנו ניתן בחינם, ללא תשלום על פי חוק.
מהו סעיף 125 ד' לפקודת מס הכנסה?
סעיף 125 ד' לפקודת מס הכנסה מיועד לפורשים או גמלאים אשר משקיעים את כספם באמצעות פוליסות חיסכון בחברות הביטוח.
על פי סעיף 125 ד' לפקודת מס הכנסה במידה ויחיד או זוג הגיעו לגיל פרישה ובתאריך 1.1.2003 מלאו להם לפחות 55 שנה הם יהיו זכאים לקבל פטור בתקרה של עד 13,320 ₪ ליחיד או 16,320 ₪ לזוג.
| מצב החוסך | תקרות הפטור לפי סעיף 125 ד |
|---|---|
| זוג | 16,320 ש"ח |
| יחיד | 13,200 ש"ח |
סעיף 125 ד' לפקודת מס הכנסה מאפשר לחוסך בגיל הפרישה לשלם מס מופחת במסגרת קבלת החזר מס מרשויות המס בישראל.
בשביל להבין עד כמה הטבה זו משמעותית מול מוצרי השקעה שאינם נהנים מפטור זה כמו קרן נאמנות, תעודות סל או תיק מנוהל ניתן לצפות בהשוואה הבאה:
| פוליסות חיסכון | מוצרים פיננסיים אחרים | |
|---|---|---|
| סכום ההשקעה | 500,000 ש"ח | 500,000 ש"ח |
| תשואה שנתית נטו | 3% | 3% |
| רווח | 15,000 ש"ח | 15,000 ש"ח |
| מס צפוי לפני הטבת סעיף 125 ד' לפקודת מס הכנסה | 3,750 ש"ח | 3,750 ש"ח |
| פטור לפי הטבת סעיף 125 ד' לפקודת מס הכנסה | 13,320 ש"ח | אין פטור - 0 ש"ח |
| מס משולם בפועל | 420 ש"ח | 3750 ש"ח |
| תשואה נטו | 2.91% | 2.25% |
הערה: מדובר בדוגמא בלבד אשר מניחה תשואה ממוצעת, ריבית ואינפלציה קבועה לצורך הצגת תשואת הלקוח.
הטבת סעיף 125 ד' לפקודת מס הכנסה בפוליסות החיסכון לפורשים/גמלאים מצטרפת לשאר היתרונות הטמונות במוצר כמו דחיית מס רווחי הון, נזילות, בחירת מסלול השקעה לפי מודל חיסכון תלוי גיל ועוד.
במידה ואתה רוצה לבדוק את זכאותך או לקבל מידע נוסף על הטבת סעיף 125 ד' לפקודת מס הכנסה ניתן ליצור עימנו קשר ב – 072-3924694 או למלא את הפרטים ואנו נחזור אליך – השירות ניתן בחינם, ללא תשלום מצד הלקוח על פי חוק.