צוות INVESTWEEKאחרי חודשים של תכנונים, התלבטויות ובחירות לא קלות – הגיע הזמן לספור את הצ'קים ולהחליט מה אתם כזוג צעיר הולכים לעשות עם כל הכסף 🙂
במאמר זה אסקור את הנושאים החשובים ביותר לכל זוג טרי אשר חושב קדימה ורוצה לתכנן בצורה נכונה את האופק הכלכלי שלו.
אם אתם מעוניינים בייעוץ אישי אשר מותאם לצרכים, ההכנסות והשאיפות שלכם, ניתן ליצור עימנו קשר ב – 072-3924694 או באמצעות טופס יצירת הקשר ונשמח לתאם עבורך פגישת ייעוץ בחינם עם אחד מהמתכננים הפיננסיים שלנו.
כיסוי הוצאות החתונה
התחתנתם? –מזל טוב, עכשיו תאלצו להיפרד מחלק ניכר מהכסף ולשלם לשלל הספקים אשר המתינו עד לסיום האירוע. לפני שאתם יוצאים לירח הדבש, שלמו לאולם או גן האירועים, המעצבים, הצלמים, ה – DJ והפירוטכניקה.
לאחר כיסוי כל הוצאות החתונה תוכלו לדעת מה הסטטוס הפיננסי שלכם כבני זוג. באותו שלב, אם לאחד מבני הזוג יש חובות עבר שהוא גורר איתו לתא המשפחתי, שווה לבדוק סגירה שלהם ופתיחת דף חדש כמשק בית משותף.
אז מה הכסף שלך עשה היום?
במידה ואחרי הוצאות החתונה וסגירת חובות העבר, נשאר לכם עוד סכום כסף – אל תשאירו אותו לגסוס בעובר ושב בבנק, הגדירו מטרות ותנו לו לעבוד בשבילכם 🙂
כאשר אני מדבר על מטרות זה יכול להיות מטרות קטנות כמו יציאה לירח דבש בעוד X חודשים או מטרות גדולות כמו גיוס הון ראשוני לרכישת דירת מגורים.
כיום, ישנן מספר רב של שיטות חיסכון והשקעה, החל מחיסכון דרך פיקדונות בבנק שלא מעניקים תשואה או מעניקים תשואה נמוכה במיוחד, קרנות השתלמות, פוליסות חיסכון בחברות הביטוח או קופות גמל להשקעה בבתי ההשקעות השונים.
באופן כללי, כלל האצבע שלי הוא שעבור חסכונות של עד 70,000 ש"ח כדאי לפנות לאפיק של קופת גמל להשקעה ועבור חסכונות של יותר מ – 70,000 ש"ח כדאי לפנות לאפיק של פוליסות חיסכון דרך חברות הביטוח. כל אחד מהשיטות מאפשרת גמישות בהפקדת הכספים, נזילות מלאה, מספר רב של מסלולי השקעה בהתאם למודל חיסכון לפי גיל, דמי ניהול נמוכים של 0.5%-1.5% ותשואות גבוהות של 5% ומעלה.
סדר בביטוחים והחיסכון הפנסיוני שלך
כל שינוי סטטוס משפחתי (נישואין, לידה וכדומה) הוא זמן מעולה לעשות סדר בשלל הביטוחים והחסכונות הפנסיוניים. סדר בביטוחים של שני בני הזוג הוא בגדר חובה מהסיבות הבאות:
- לקיחת אחריות אישית – יכול להיות שעד עכשיו לא היה לך כיסוי ביטוחי בכלל או שהכיסוי הקיים כבר לא רלוונטי. כעת עליך לקחת אחריות אישית ולבדוק שחס וחלילה בשעת משבר, יהיה מי שיפצה וידאג לך!
- שינוי מוטבים קיימים – כל שינוי סטטוס מחייב עדכון מוטבים בקרן הפנסיה, קופת הגמל או קרן ההשתלמות. סביר להניח, שהמוטבים שמוגדרים אצלך היום הם בני המשפחה הגרעינית שלך – כעת זה הזמן לעדכן את בן או בת הזוג. בנוסף, אם עד היום לא היה לך כיסוי למקרה של אובדן כושר עבודה או מוות בקרן הפנסיה, עכשיו זה הזמן לעדכן זאת בחברה שמנהלת עבורך את הפנסיה.
- בדיקת כפילויות והוזלת עלויות הביטוח – הנפקה של דו"ח הר הביטוח מאפשר לך לזהות ביטוחים כפולים אשר לא נותנים לך דבר או סתם ביטוחים יקרים אשר ניתנים להוזלה בשיחת טלפון בודדת.
לסיכום, זה הזמן להפסיק לחשוב כיחד ולהתחיל לחשוב כזוג. תכנון פיננסי אישי מאפשר לכם להתכונן בצורה המיטבית לחיי משפחה משותפים, ילדים, חופשות וכל חלום אחר שאתם רוצים להגשים.
לקבלת מידע נוסף על שירותי התכנון הפיננסי לזוגות צעירים, ניתן ליצור עימנו קשר ב – 072-3924694 או למלא את טופס יצירת הקשר באתר ואנו נחזור אליך בהקדם האפשרי – בדיקה ראשונית בחינם וללא כל התחייבות מצידך!