צוות INVESTWEEKמתחילים את התהליך של בקשת משכנתא וכעת מתלבטים איזה ביטוח לקחת, חיים, מבנה, אולי את שניהם? ביטוח משכנתא הוא ביטוח חובה המורכב מביטוח מבנה וביטוח חיים. האם חייבים לקחת את שניהם או שאפשר רק אחד מהם? אתם מוזמנים לקרוא על כך במאמר שלפניכם.
מה זה ביטוח מבנה למשכנתא?
ביטוח מבנה למשכנתא הוא ביטוח המכסה נזקים שנגרמו לבית עבור רכישתו נלקחה משכנתא. הבנקים מחייבים ביטוח מבנה למשכנתא כדי להגן עליהם במקרה שנגרם נזק משמעותי לנכס הפוגע בערכו.
הנזק יכול להיגרם כתוצאה משריפה, הצפה, רעידת אדמה וכד'. במקרה של נזק משמעותי הפוגע בערך הנכס, פוליסת ביטוח מבנה מכסה את עלות שיקום הנזק בגובה המשכנתא שנלקחה.
מה כולל ביטוח מבנה למשכנתא?
- כיסוי נרחב להוצאות שיפוץ, תיקון או בניה מחדש של הנכס.
- כיסוי הוצאות לבעלי המקצוע.
- פיצוי עבור אובדן שכר דירה בזמן שהדירה אינה מתאימה למגורים.
זהו הביטוח הבסיסי שניתן לקחת דרך הבנקים. אם רוצים הרחבה של ביטוח מבנה למשכנתא, ניתן לעשות זאת דרך חברת ביטוח. ביטוח מורחב הוא ביטוח מקיף. מה כולל ביטוח מקיף? ביטוח התכולה. נזק לתכולה עלול להיות בסכומים גבוהים מאוד וביטוח עליה מעניק שקט נפשי.
מקיף או צד ג'? הרחבת הביטוח כוללת את שניהם. ביטוח תכולה וביטוח צד ג'. צד ג' מכסה נזק שהתרחש בדירה המבוטחת ופגע ברכוש השכנים, לדוגמא.
במה שונה ביטוח מבנה למשכנתא מביטוח הדירה שלי?
במקרים מסוימים שני הביטוחים הללו מזכירים אחד את השני, אך בשורה התחתונה מדובר בשני מוצרי ביטוח שונים. כל אחד מהם מיועד לשרת מטרות שונות ולענות על צרכים שונים. הנה ההבדלים:
- ביטוח דירה מיועד לתת פיצוי למבוטח על נזק שאירע למבנה ולתכולה שלו וכך להגן עליו. ביטוח מבנה למשכנתא נועד להגן על הבנק המלווה ולתת לו פיצוי בשל נזק שאירע למבנה עליו נלקחה משכנתא.
- בשני המקרים מכוסה המבנה ותכולתו, אם כי ביטוח משכנתא למבנה הנעשה דרך הבנק אינו מאפשר ביטוח תכולה ויש לעשות זאת דרך חברת ביטוח.
- מי מפוצה? בביטוח דירה מפוצה המבוטח על הנזק שנגרם למבנה. גם במקרה של ביטוח מבנה למשכנתא מפוצה בעל הנכס על התיקונים שנאלץ לבצע אך המפוצה העקיף הוא הבנק שבכך שומר על ערך הנכס המשמש כערובה למשכנתא.
- ביטוח דירה הוא רשות בעוד שביטוח מבנה למשכנתא הוא חובה על פי חוק. כל מי שלוקח משכנתא מחויב לעשות ביטוח מבנה למשכנתא.
אפשר לרכוש אחרי? כלומר, להרחיב את ביטוח החיים למשכנתא שלי עם ביטוח מבנה?
לא. הבנק מתנה את אישור בקשת המשכנתא בביטוח המשולב שנקרא ביטוח משכנתא וכולל שתי פוליסות, ביטוח מבנה וביטוח חיים. את שניהם יש לעשות לפני קבלת המשכנתא.
עדיף לקחת ביטוח משכנתא משולב (מבנה + חיים) מההתחלה?
ביטוח משכנתא משולב הכולל ביטוח מבנה למשכנתא וביטוח חיים למשכנתא הוא ביטוח חובה אותו דורש הגוף המממן בעת לקיחת המשכנתא. לכן יש לקחת אותם מהתחלה, אחת לא תאושר המשכנתא.
ביטוח המשכנתא הכולל ביטוח חיים וביטוח מבנה הוא למעשה ביטחון עבור הבנק למקרים בהם תשלומי המשכנתא נפסקים או שהנכס שהועמד כעירבון ניזוק וערכו ירד. הפוליסות שהלווה לוקח מבטיחות כי חברת הביטוח תכסה את החזרי המשכנתא.
הביטוחים אמנם מיועדים לבנקים אבל הם גם יכולים לשרת את הלווה ואת בני משפחתו משום שהם מהווים רשת בטחון ושמירת הזכויות בנכס במקרה שנקלעים לצרה.