צוות INVESTWEEKישנם לא מעט מוצרי חיסכון אשר מאפשרים לך ליצור תשואה שנתית על ההשקעה שלך. במאמר זה אנסה לענות על השאלה, האם עדיף להשקיע דרך קופת גמל להשקעה או שאולי דרך קרן נאמנות מסורתית על ידי בחינה של 4 פרמטרים עיקריים.
לקבלת הצעות אטרקטיביות מבתי השקעות מובילים, ניתן למלא את טופס יצירת הקשר שמוצג בהמשך העמוד או לחייג אלינו ישירות ל – 072-3924694 – השירות של INVESTWEEK ניתן בחינם, ללא כל התחייבות מצידך, כך שאין לך מה להפסיד J
איפה כדאי להשקיע את הכסף שלך בקרן נאמנות או קופת גמל להשקעה?
באופן כללי, כאשר אנו באים לבצע השוואה בין מוצרי חיסכון כדאי לבחון 4 פרמטרים אשר משפיעים בצורה ישירה על גובה התשואה השנתית:
- מיסוי על הרווח – חשוב מאוד לבדוק את גובה המיסוי על הרווח שנוצר. באופן כללי, כל שינוי בקרן הנאמנות גורר תשלום של מס רווחי הון בגובה של 25% לעומת קופת גמל להשקעה אשר מאפשרת לבצע ניוד, שינוי מסלול או חברה ניהול מבלי שהדבר יהווה אירוע מס. קופת גמל להשקעה הוא מוצר ייחודי בכך שאם המשקיע משאיר את ההשקעה עד גיל הפרישה, הקצבה החודשית תהיה פטורה ממס רווחי הון.
- עלויות ניהול – עלויות הניהול השנתיות יכולות להצטבר לסכומים לא קטנים אשר ישפיעו בצורה ישירה על ההשקעה שלך. נכון להיום, עלויות הניהול בקרנות הנאמנות עומדות על 0.5% עד 2% בהתאם לגוף המנהל ועלויות הניהול בקופות הגמל להשקעה עומדות על 0.4% עד 9%.
- תמהיל ההשקעה – תמהיל ההשקעה יקבע את הסיכון וכפועל יוצא את התשואה השנתית שלך. נכון להיום, קרנות הנאמנות מוגבלות להשקעה בשוק ההון בלבד לעומת קופות הגמל להשקעה אשר משלבות נכסים בלתי סחירים (הלוואות, תשתיות, נדל"ן וכדומה) וכתוצאה מכך הפיזור רחב יותר.
- תשואות שנתיות – בסופו של יום, ההשקעה חייבת להניב פירות למשקיע. טרם ביצוע ההשקעה, מומלץ לבדוק את התשואות של החברה המנהלת בשנה האחרונה וב – 3 השנים האחרונות דרך אתר גמל נט של משרד האוצר.
על פי נתונים אלה, אפשר להבין למה הרבה מאוד משקיעים חכמים בוחרים לנייד את כספי החיסכון שלהם מקרנות הנאמנות המסורתיות לקופות הגמל להשקעה.
לסיכום, קיימים לא מעט אפשרויות השקעה בשוק ההון ומחוצה לו. טרם ביצוע ההשקעה, מומלץ לבצע השוואה מקיפה אשר תבטיח לך את התשואה, התנאים והגמישות הרבה ביותר בניהול ההשקעה שלך.
המאמר נכתב בשיתוף עם סוכנות ביטוח ארביטראז' המספקת שירותים במגוון תחומים כמו: השקעות אלטרנטיביות, ניהול סיכונים, פרישה ומיסוי ועוד…