צוות INVESTWEEKבשנים האחרונות נכנס לתוקפו חוק נתוני האשראי אשר במסגרתו לכל אדם נקבע דירוג אשראי אשר משקף את מצבו וההתנהלות הפיננסית שלו.
חוק דירוג נתוני האשראי שינה את חוקי המשחק מול הבנקים, העביר את הכוח לציבור הצרכנים והוביל לכך שלקוחות בעלי דירוג אשראי גבוה, יכולים ליהנות מתנאים (הלוואות, משכנתאות או ריביות) טובים יותר מול הבנק – ולהיפך.
איך לשפר את דירוג האשראי שלך?
לפני שניגש לשפר את דירוג האשראי מומלץ לבצע בדיקה אישית דרך אחת מלשכות האשראי.
לשכות האשראי הן חברות מסחריות אשר קיבלו רישיון מטעם הממונה על שיתוף נתוני אשראי כאשר בדיקת נתוני אשראי אפשרית למיופי כוח בתמורה וללקוחות פרטיים/עסקיים עליהם נאספים הנתונים מכלל הגופים הפיננסיים (בנקים, חברות כרטיסי אשראי, חברות אשראי חוץ בנקאי, רשויות ציבוריות וכדומה).
חשוב לציין כי שיפור דירוג האשראי לא מתבצע בלחיצת כפתור והוא דורש הקפדה על התנהלות כלכלית נכונה, תקינה ואחראית. בין הצעדים שניתן לבצע על מנת לשפר את דירוג האשראי ניתן למצוא:
- שיפור של מידע שלילי מול מידע חיובי – מערכת נתוני האשראי של בנק ישראל מעניקה משקל גדול יותר לנתונים שליליים על פני נתונים חיוביים. לכן, מומלץ להימנע ממצבי קיצון כמו צ'קים שחוזרים בחשבון הבנק, איחור בתשלום המשכנתא או חריגות חוזרות ונשנות.
- מסגרת אשראי תקינה – לקוחות רבים בוחרים לחיות על הקשקש בחשבון הבנק שלהם. באופן כללי, עדיף להגדיל את מסגרת האשראי, להתנהל בחוכמה ולא לחרוג ממנה בכל חודש מחדש.
- שיפור ההתנהלות הפיננסית – ככל שההתנהלות הפיננסית של הלקוח תשתפר כך דירוג האשראי שלו יהיה גבוה יותר. היום, ישנם ארגונים כמו פעמונים אשר מעניקים ייעוץ, הכוונה וליווי ללא תשלום ליחידים ומשפחות אשר מתקשות להתנהל בצורה נכונה, אחראית ותקינה לאורך זמן.
- צמצום הלוואות למינימום – החוב של הציבור הרחב לבנקים וחברות האשראי שבר בשנים האחרונות כל שיא אפשרי. באופן כללי, ההמלצה היא לחשוב פעמיים על כל הלוואה שלוקחים בחשבון, כך שחלילה לא יהיה חיוב הלוואה שיחזור בחשבון וישפיע לרעה על הדירוג כולו.
לסיכום, נתוני דירוג האשראי האישיים מעבירים את הכוח מהגופים החזקים במשק (הבנקים, חברות האשראי וכדומה) לידי הלקוחות שלהם. דירוג אשראי גבוה מעניק ללקוח אפשרויות מיקוח, השוואה ובחירה שלא היו קיימות בעבר – ולהיפך.