• עמוד הבית
  • אודות
  • כתיבת פוסט אורח ב – Investweek
  • יצירת קשר
  • Facebook
INVESTWEEK
  • עמוד הבית
  • הר הביטוח
  • הר הכסף 2
  • תכנון פיננסי
  • חיסכון
    • קרן השתלמות
    • פוליסות חיסכון
    • קופת גמל להשקעה
  • ביטוחים
    • ביטוח משכנתא
    • ביטוח סיעודי
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח תאונות אישיות
    • ביטוח מחלות קשות
  • יצירת קשר
  • עמוד הבית
  • הר הביטוח
  • הר הכסף 2
  • תכנון פיננסי
  • חיסכון
    • קרן השתלמות
    • פוליסות חיסכון
    • קופת גמל להשקעה
  • ביטוחים
    • ביטוח משכנתא
    • ביטוח סיעודי
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח תאונות אישיות
    • ביטוח מחלות קשות
  • יצירת קשר
ראשי » משווים וחוסכים » איך להוריד את דמי הניהול גם כשיש סוכן הסדר ממקום העבודה?

איך להוריד את דמי הניהול גם כשיש סוכן הסדר ממקום העבודה?

הראל פרימק 8 במאי 2018 11:07 סגור לתגובות על איך להוריד את דמי הניהול גם כשיש סוכן הסדר ממקום העבודה?
  • Share
  • Tweet
  • Email

השאלה הנפוצה ביותר שאני נתקל בה בדף שאני מתפעל אודות החיסכון הפנסיוני היא לגבי בחירת מוצרים פנסיוניים שסוכן ההסדר במקום העבודה לא אוהב ו/או מסרב לתפעל.

בפוסט הזה אני אתייחס לשתי השאלות שחוזרות על עצמן הכי הרבה, אבל תרגישו חופשיים לכתוב בתגובות שאלות נוספות:

  1. אני רוצה לבחור מוצר פנסיוני מסוים (קרן פנסיה, קופת גמל, ביטוח מנהלים) של יצרן אשר סוכן ההסדר במקום עבודתי לא עובד איתו, והסוכן לא מוכן לזה (לא מוכן לתפעל את זה בשפה המקצועית).
  2. יצרתי קשר עם יצרן פנסיוני בקשר למוצר פנסיוני מסוים, הגעתי להסכם עם היצרן לגבי דמי ניהול, והבאתי את זה בפני סוכן ההסדר – והוא אמר לי שהוא לא יכול לתפעל את זה, או שיכול לתפעל את זה בדמי ניהול גבוהים יותר.

איך להוריד את דמי הניהול גם כשיש סוכן הסדר ממקום העבודה?

מה זה בדיוק "סוכן הסדר"?

סוכן ההסדר הוא "שליח" של המעביד רק לנושא תפעול המוצרים הפנסיוניים – המעביד משתמש בשירותי הסוכן על מנת לפשט את ההליכים של שליחת הכספים ליצרנים ולמוצרים הפנסיוניים של כל העובדים, וכן לבקרה שהכסף הגיע ליעדו.

מה שקורה בפועל, הוא שתמורת שירותי סוכן ההסדר, אשר בדרך כלל ניתנים למעביד ללא תשלום, המעביד "מוכר" את העובדים שלו לסוכן ההסדר. זה אומר, שלסוכן ההסדר יש גישה לפרטים האישיים שלכם, והוא מוזמן להיפגש אתכם ועם שאר העובדים מדי פעם לשיחות אודות התיק הפנסיוני שלכם – ולנסות למכור את המוצרים שהוא (הסוכן) חפץ ביקרם. סקירה מקיפה (ודי מדכאת) של המצב מצויה כאן, בכתבה של שאול אמסטרדמסקי.

מה עושים כאשר סוכן ההסדר ממקום העבודה מערים קשיים?

  • ידע – קודם כל דעו לכם – שלפי סעיף 20 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), תשס"ה-2005 אתם זכאים לבחור באופן חופשי ובלעדי את המוצר או את המוצרים הפנסיוניים שלכם (קרן פנסיה, קופת גמל, ביטוח מנהלים – וגם קרן השתלמות). אתם, ורק אתם – ללא כל מגבלה – קובעים להיכן להעביר את הכסף של ההפרשות הפנסיוניות, ומהי החלוקה בין המוצרים. לסוכן ההסדר (סוכן הביטוח במקום העבודה / "הסוכן של המעסיק") אין כל מעמד חוקי בנושא זה. יחסי העבודה הם בין העובד למעביד, ועל המעביד מוטלת החובה לציית לחוק הנ"ל – ולאפשר לכל עובד לבחור באופן חופשי ובלעדי את התיק הפנסיוני שלו כאמור.
  • פנייה למעביד – במקרה של סירוב של סוכן ההסדר לתפעל עבורכם מוצר מסוים ו/או לתפעל הסכם שהגעתם אליו עם יצרן פנסיוני לגבי מוצר מסוים עם דמי ניהול מסוימים – צריך לפנות למעביד. המעביד צריך או להבהיר לסוכן חד-משמעית, שעליו לתפעל את המוצרים כנ"ל, או לאפשר לעובד לעבוד ישירות מול היצרן הפנסיוני שהוא חפץ בו.
  • הבהרת הממונה – הממונה על הביטוח, גב' דורית סלינגר, הוציאה הבהרה חד-משמעית לגבי המצב החוקי בעניין בחירת המוצרים הפנסיוניים על ידי העובדים – שנמצאת כאן. הבהרה זאת נועדה הן למעסיקים והן לסוכני ההסדר. במקרה של סירוב כאמור – יש להדפיס / לשלוח במייל את המכתב הנ"ל של המפקחת למעביד ו/או לסוכן – ברוב המקרים זה עושה את העבודה.
  • פנייה ליועץ פנסיוני אובייקטיבי -במקרים מסוימים יועץ אובייקטיבי יכול לעזור, אם על ידי פניה למעביד, לסוכן ההסדר, לפיקוח על הביטוח וכדומה. שווה לשקול לקבל עצה מיועץ אובייקטיבי במקרים אלה.
  • פנייה לפיקוח על הביטוח – אם כל מה שכתוב לעיל לא עזר – אני ממליץ לפנות למפקחת בתלונה. אפשר לשלוח בטופס מקוון, בפקס, או בדואר רגיל. אל תתביישו ואל תפחדו. זאת זכותכם המלאה, וכידוע, מדובר בהחלטה הפיננסית החשובה ביותר של העובד הממוצע.
  • שיתוף ופרסום הצלחות – אם המאבק שלכם מצליח – פרסמו זאת, ושתפו את החברים. ספרו לחברים במקום העבודה, למשפחה, לשאר החברים, כתבו ל – Investweek ושימו פוסט בדף שלי. אם יש לכם מכר עיתונאי – שתפו גם אותו. הדבר הזה מעודד מאוד את כל הסביבה. נתקלתי במספר מקרים בהם הצלחה של עובד במקום עבודה סחפה את כל המשרד, וגרמה ל"תזוזות טקטוניות" בתיק הפנסיוני של מקום עבודה שלם. הכוח החברתי הוא עצום – נצלו זאת!

רוצים לעשות סדר בביטוחים או במוצרים הפנסיוניים והפיננסיים שלכם? – לבדיקה ראשונית של המצב, צרו עימנו קשר ב – 072-3924694 או מלאו את טופס יצירת הקשר הבא:

  • Share
  • Tweet
  • Email

עוד מאמרים שיכולים לעניין אותך

מהו מקדם המרה לקצבה?

למה חרדים מוותרים על ביטוח בריאות פרטי?

מהו מודל חיסכון תלוי גיל?

איך אנונה חודשית יכולה להגדיל את פנסיית הזקנה שלך?

למה דחיית מס רווחי הון שווה לך הרבה מאוד כסף בתום תקופת ההשקעה?

כמה תשואה השיגו קרנות הפנסיה ברירת מחדל מול קרנות הפנסיה הוותיקות?

מדריך: הטבות מס לשכירים – איך לא לשלם מס מיותר?

קנית ביטוח בשיחת טלמרקטינג בטלפון? – יש מצב טוב שאין לך צורך בו!

הראל פרימק |להציג את כל הפוסטים של הראל פרימק

הראל פרימק הוא פיסיקאי וטכנולוג, שהגיע לעסוק בנושא הפנסיה מההיבט החברתי-צרכני. כיזם חברתי אשר מנהל את עמוד צדק פיננסי, הוא מקדם שינויים שייטיבו עם כלל הציבור, כגון חיסכון פנסיוני בהתאמה אישית (IRA), מסלול פנסיה ממלכתית, ועוד. הראל הגיש בג"ץ נגד האוצר, במטרה לאפשר לכל חוסך פנסיוני לנהל את כספי החיסכון שלו כרצונו, וההליך עדיין בעיצומו לקראת סיום חיובי. נקודת מבטו של הראל היא ייחודית, שכן הוא מגיע מציבור הצרכנים ולא מקרב סוכני הביטוח, אנשי הפיננסים או אנשי האוצר - המנהלים את החיסכון הפנסיוני מעל לראשו של הציבור ובלי להתחשב בדרך כלל בדעתו.

« פוסט קודם
פוסט הבא »
תן לנו לייק
INVESTWEEK דואגים לעתיד שלך!

לבדיקה ראשונית בחינם, ללא כל התחייבות מצידך, התקשר עכשיו ל – 072-3924694 או מלא את טופס יצירת הקשר הבא ואנו נחזור אליך:

INVESTWEEK

INVESTWEEK הוא מגזין כלכלי אשר עוסק בנושאי פנסיה, חיסכון ופיננסיים. INVESTWEEK מהווה מקור ידע אובייקטיבי, אמין ומקיף לכל מי שרוצה לדאוג לעתידו או להתנהל בצורה נכונה מול הבנק, חברת הביטוח או בית ההשקעות שלו.

© כל הזכויות שמורות, אתר INVESTWEEK  נבנה ומקודם ע"י Signup קידום אתרים.

קטגוריות ב – INVESTWEEK
  • ביטוחים (15)
  • השקעות נדל"ן (1)
  • זירת המומחים (111)
  • כלים (2)
  • כלכלת המשפחה (2)
  • משווים וחוסכים (6)
  • פיקדונות (4)
  • פנסיה (11)
  • קופות גמל (5)
  • קרנות השתלמות (1)
  • קרנות פנסיה (4)
  • תכנון פיננסי (14)

התכנים באתר מוצגים "AS IS" למטרות אינפורמטיביות בלבד וללא אחריות מכל סוג שהיא – האתר ובעליו של INVESTWEEK לא ישאו באחריות לכל נזק שייגרם כתוצאה ישירה או עקיפה מן השימוש בתכנים.

המידע באתר INVESTWEEK עשוי להיות שגוי, בלתי עדכני או לא מותאם לצרכים שלך – כל המידע המוצג באתר INVESTWEEK אינו מהווה תחליף לייעוץ אישי או המלצה לביצוע פעולה כלשהי.

תנאי שימוש • מדיניות פרטיות • הצהרת נגישות

...
...