צוות INVESTWEEKלפי נתוני משרד האוצר, ישנם כ – 9 מיליארד ₪ בכספות הבנקים והגופים המוסדיים אשר ממתינים לדורשיהם החוקיים.
חושב שרשומים על שמך כספים ששכחת מהם? כספי ירושה שלא הגיעו לידך? רוצה לערוך בדיקה מקיפה בחינם? – ניתן למלא את טופס יצירת הקשר הבא ואנו נחזור אליך בהקדם האפשרי – בדיקה ראשונית בחינם, ללא כל תשלום!
מהם כספים אבודים?
כספים אבודים הם כספים ששייכים לך בצורה חוקית אך שכחת מקיומם או שאינך מנהל אותם במהלך תקופה ארוכה. לרוב, במהלך של איתור כספים אבודים בודקים את הפרטים הבאים:
- חסכונות פנסיוניים – איתור חסכונות פנסיוניים (קרנות השתלמות, קרנות פנסיה, ביטוחי חיים או קופות גמל) לא פעילים אשר נפתחו בעבר.
- חשבונות בנק לא פעילים – איתור חשבונות בנק או פיקדונות לא פעילים אשר נפתחו בעבר. על פי חוק, חשבון לא פעיל הוא חשבון שלא בוצעה בו פעילות ב – 10 החודשים האחרונים.
- ביטוחים – איתור פוליסות ביטוח שאינן בתוקף או מוצרי ביטוח שונים אשר משתמשים כחיסון פנסיוני (למשל, ביטוח חיים אשר נלווה לביטוח מנהלים).
- כספים בירושה – לאחר פטירתו של קרוב/בן משפחה עולה הצורך לאתר את הכספים, החסכונות, החסכונות הפנסיוניים והביטוחים אשר היו על שם הקרוב שנפטר. לעיתים קרובות, היורשים לא יודעים מה בדיוק היה היקף הרכוש של הנפטר.
איך לאתר כספים אבודים בקלות?
חשוב לציין כי כל אחד יכול לאתר את הכספים השייכים לו בחינם, ללא כל עלות כלשהי, על ידי שימוש באחד מהכלים הבאים:
- מנוע הר הכסף 2 לאיתור חסכונות – מנוע הר הכסף 2 של משרד האוצר מאפשר לך לאתר חסכונות ופיקדונות לא פעילים אשר רשומים על שמך או שם קרוב שנפטר.
- המסלקה הפנסיונית – המסלקה הפנסיונית היא מערכת המידע העדכנית, המקיפה והרחבה ביותר אשר מאפשרת לך לקבל דו”ח מצב מקיף על כלל החסכונות הפנסיוניים, החסכונות הפיננסיים והביטוחים שרשומים על שמך או שם קרוב שנפטר. חשוב לציין כי הדו”ח המקיף של המסלקה הפנסיונית עולה כ – 5 ₪ – 40 ₪ בהתאם להיקף המידע הדרוש מבחינתך.
- דו”חות ותלושי שכר – לפי בדיקה שבוצעה על ידי משרד האוצר, רוב האנשים לא פותחים בכלל את הדו”חות הפנסיוניים ותלושי השכר אותם הם מקבלים. באופן כללי, ניתן לאתר כספים אבודים על ידי בחינת הדו”חות הפנסיוניים והניכויים אשר בוצעו מן השכר שלך. לפי דעתי, זו האופציה הכי פחות טובה לאיתור כספים אבודים מכיוון שהיא לא מגלה לך דברים שאתה לא יודע או לא עקבת אחרים.
לסיכום, מומלץ לבצע בדיקה או איתור כספים אבודים על שמך או על שם קרוב שנפטר, אולי תגלה קופת גמל, ביטוח או קרן השתלמות שלא ידעת על קיומה.
אם אתה רוצה לקבל את דו”ח הר הכסף 2 של משרד האוצר בחינם, ניתן למלא את טופס יצירת הקשר באתר ונשמח לעזור לך.