צוות INVESTWEEKבשנים האחרונות, שוק המשכנתאות גדל בקצב מסחרר במקביל לעלייה במחירי הנדל"ן בישראל. לפי נתוני בנק ישראל, סך המשכנתאות שהציבור הישראלי נטל בשנת 2015 הוא 65 מיליארד ₪, כאשר משכנתא ממוצעת עומדת על 578 אלף ₪.
ברוב המקרים, לקיחת משכנתא היא אחת ההחלטות החשובות, המשמעותיות והיקרות ביותר בחיים. מאחר ורוב הישראלים לא בקיאים בנושאים פיננסיים, רבים מהם בוחרים להתייעץ עם יועץ משכנתאות. היועץ מנתח את מצבם הפיננסי וממליץ להם על תמהיל משכנתא, תקופת החזר והחזר חודשי אשר מתאים ליכולות הפיננסיות שלהם.
ייעוץ משכנתא פרטי מול ייעוץ משכנתאות בבנק
לצערנו, ישראלים רבים עדיין לא מבינים את ההבדל בין ייעוץ משכנתאות פרטי בתשלום מול ייעוץ משכנתאות בבנק אשר ניתן בחינם.
בשביל לעשות קצת סדר, הנה ההבדלים המשמעותיים בין שתי החלופות:
- ייצוג – יועץ משכנתאות בבנק מייצג ודואג לאינטרסים של הבנק לעומת יועץ משכנתאות פרטי אשר מייצג ודואג לאינטרסים של הלקוח – יועץ משכנתאות בבנק הוא למעשה סוג של נציג מכירות של הבנק אשר פועל מול הלקוח לעומת יועץ משכנתאות פרטי אשר הוא בא כוחו של הלקוח מול הבנק.
- רווחיות – יועץ משכנתאות בבנק דואג לרווחיות הבנק לעומת יועץ משכנתאות פרטי אשר דואג לרווחיות של הלקוח.
- תמהיל המשכנתא – בהמשך לסעיף הקודם, יועץ משכנתאות בבנק ישאף למקסם את רווחי הבנק ולכן יציע לך תמהיל משכנתא אשר ישקף לבנק את הרווח הגדול ביותר – ולהיפך, יועץ משכנתאות פרטי ישאף למקסם את החיסכון עבורך.
- זמינות – יועץ משכנתאות בבנק זמין אך ורק בשעות הפעילות של הבנק לעומת יועץ משכנתאות פרטי אשר זמין גם מחוץ לשעות הפעילות.
יועץ משכנתאות בבנק מייצג ומעניק את שירותיו כחלק משירותי הבנק לכן הוא מעניק ייעוץ בחינם. לעומת זאת, יועץ משכנתאות פרטי מייצג את הלקוח ולכן הלקוח נדרש לשאת בעלות הייעוץ שהוא מעניק לו.
בתחום ייעוץ המשכנתאות טווח המחירים הוא עצום ונע בין 3,000 ₪ ל – 10,000 ₪ בהתאם לשירותים שהיועץ מספק לו (ליווי אישי, בדיקת ריביות, תכנון תמהיל המשכנתא, השוואה בין הבנקים וכדומה).
לסיכום, חשוב לציין כי ייעוץ משכנתאות הוא לא חובה ובהחלט אפשר למצוא רוכשים ומשקיעים אשר מתנהלים בצורה עצמאית מול הבנק. עם זאת, עבור רוכשים אשר לא בקיאים מספיק בנושאים הפיננסיים – ייעוץ משכנתאות יכול להיות שווה הרבה מאוד כסף לאורך כל חיי המשכנתא.