צוות INVESTWEEKמנגנון דחיית המס על רווחי הון הוא אחד היתרונות הגדולים בחיסכון לטווח ארוך. מנגנון דחיית מס על רווחי הון קיים כמעט בכל המוצרים הפיננסיים והפנסיוניים בישראל, החל מקרן השתלמות ועד פוליסות חיסכון או קופות גמל להשקעה.
אם אתה רוצה לתכנן בצורה טובה יותר את תיק ההשקעות שלך, צור עימנו קשר היום ב- 072-3924694 או באמצעות טופס יצירת הקשר שמופיע בהמשך ונשמח לערוך בדיקה מקיפה של כלל החסכונות הפיננסיים והפנסיונים שלך בחינם ולהציע לך אלטרנטיבות השקעה אשר מתאימות לך מבחינת דמי ניהול, תשואות ומסלולי השקעה – השירות ניתן ללא תשלום, כך שאין לך מה להפסיד 🙂
מהו מס רווחי הון?
על פי חוק, מס רווחי הון הוא מס בשיעור של 25% אשר מוטל על כל רווח הון אשר מתקבל כתוצאה ממכירה של נייר ערך בבורסה, פיקדון בנקאי, דיבידנד וכדומה.
למרות זאת, ניתן על פי פקודת מס ההכנסה בישראל ניתן לבצע קיזוז של מס רווח הון על השקעות שכשלו, לדוגמא אם מכרת מניה X אשר הניבה רווח של 1,000 ₪ ובמקביל מכרת מניה Y אשר הפסידה 1,000 ₪ תוכל לקזז את הרווח מול ההפסד ולא לשלם מס בסוף השנה הקלנדרית.
ישנם מספר מוצרים פיננסיים ופנסיוניים אשר מאפשרים למשקיע הקטן לדחות, להקטין ובמקרים מסוימים אף להימנע לחלוטין מתשלום המס כמו קרן השתלמות, פוליסות חיסכון, קופת גמל להשקעה וקרן פנסיה.
למה דחיית מס רווחי הון שווה לך הרבה מאוד כסף?
על מנת להמחיש את הנושא בצורה הטובה ביותר, נערוך השוואה בין ניסן שמשקיע 10,000 ₪ בבורסה ומשלם רווחי הון בכל שנה ועידן שמשקיע 10,000 בפוליסת חיסכון אשר מאפשרת לדחות את המס לסיום תקופת ההשקעה. לצורך הדוגמא, נניח כי ניסן ועידן מצליחים להשיג תשואה שנתית זהה של 10% מידי שנה לאורך 20 השנים הבאות 🙂
על פי עקרון הריבית דריבית, מצבם של השניים בעוד 20 שנה יהיה:
| שנה | ניסן ( משלם יותר מידי מס) | עידן (פטור ממס) |
|---|---|---|
| 10,000 ₪ | 10,000 ₪ | |
| 1 | 10,750 ₪ | 11,000 ₪ |
| 2 | 11,556 ₪ | 12,100 ₪ |
| 3 | 12,423 ₪ | 13,310 ₪ |
| 4 | 13,355 ₪ | 14,641 ₪ |
| 5 | 14,356 ₪ | 16,105 ₪ |
| 6 | 15,433 ₪ | 17,716 ₪ |
| 7 | 16,590 ₪ | 19,487 ₪ |
| 8 | 17,835 ₪ | 21,436 ₪ |
| 9 | 19,172 ₪ | 23,579 ₪ |
| 10 | 20,610 ₪ | 25,937 ₪ |
| 11 | 22,156 ₪ | 28,531 ₪ |
| 12 | 23,818 ₪ | 31,384 ₪ |
| 13 | 25,604 ₪ | 34,523 ₪ |
| 14 | 27,524 ₪ | 37,975 ₪ |
| 15 | 29,589 ₪ | 41,772 ₪ |
| 16 | 31,808 ₪ | 45,950 ₪ |
| 17 | 34,194 ₪ | 50,545 ₪ |
| 18 | 36,758 ₪ | 55,599 ₪ |
| 19 | 39,515 ₪ | 61,159 ₪ |
| לאחר 20 שנה | ₪ 42,479 | ₪ 67,275 |
ניתן לראות כי ניסן הגדיל את החיסכון שלו ביותר מפי 4 אך עידן הצליח להגדיל את החיסכון שלו כמעט פי 7 – מדובר בהבדל של מעל 58% לטובת עידן רק מפני שהוא דחה את תשלום המס לסיום תקופת ההשקעה.
לסיכום, משקיעים חכמים יודעים לנצל את החוק לטובתם ולשלם את המס הנמוך ביותר שניתן לאורך חייהם – שוב על פי חוק, אף אחד לא מעלים מס 🙂 .
לקבלת פרטים נוספים על מוצרי חיסכון לטווח קצר, בינוני וארוך אשר פטורים ממס או אשר מאפשרים לך לבצע דחיית מס אפקטיבית, צור עימנו קשר ב – 072-3924694 ונשמח לעזור לך בחינם וללא כל התחייבות!