עו"ד ניר פייטלוביץבניגוד לדעה הרווחת על פי החוק הישראלי, לא כל הנכסים שאדם מותיר אחרי מותו עוברים בצורה אוטומטית לחלוטין ליורשיו מכוח חוק הירושה או צוואתו.
הדוגמאות הפופולריות ביותר הן קרנות השתלמות, קופות גמל וכמובן, ביטוחי חיים אשר על פי החוק, אינן נחשבות בעיזבונו של אדם.
במידה ואינך יודע מי הם המוטבים שלך זה הזמן לעשות סדר בשלל הביטוחים, ההשקעות והחסכונות שלך. צור עימנו קשר ב – 072-3924694 או באמצעות טופס יצירת הקשר ונשמח לעזור לך לעשות סדר ולהוזיל ביטוחים ודמי ניהול גבוהים, ללא כל התחייבות מצידך!
מי יכול להיות מוטב?
מוטב הוא אדם אשר יקבל את כספי החוסך לאחר פטירתו. המוטב יכול להיות כל אדם אשר נבחר למנות אותו – הבחירה היא אישית עבור כל אחד.
המוטבים נבחרים בעת פתיחת הקרן או רכישת הביטוח כאשר בדרך כלל נבחר כמוטבים את בני המשפחה הקרובים לנו. במידה והחוסך/המבוטח לא בחר מוטבים, הכספים יועברו בהתאם צו הירושה או הצוואה המקורית.
למוטב בלבד? – לא בטוח…
חשוב לדעת כי המוטבים גוברים על היורשים החוקיים (אלא אם נקבע במפורש אחרת בטופס ההצטרפות לקופה), כך שבהחלט יכולים לקרות מצבים בהם הכספים יועברו ליורשים אחרים שלא בהתאם לרצונו של החוסך או המבוטח בעת מותו.
לדוגמא, נפטר אשר התגרש מאישתו הראשונה, התחתן והביא עם אישתו השניה, שלושה ילדים. הנפטר שכח לעדכן את פרטי המוטבים החדשים וכתוצאה מכך, גרושתו ירשה מספר קרנות השתלמות שפתח בעבר הרחוק.
איך להבטיח כי הכספים יגיעו ליורשים הנכונים?
באופן כללי, בפני כל אדם עומדות 2 אפשרויות עיקריות:
- שינוי מוטבים – על ידי מילוי טופס מינוי מוטבים ניתן לקבוע בצורה קלה, פשוטה ומהירה מי וכיצד לחלק את כספי החיסכון/הביטוח למוטבים השונים. מומלץ, לעדכן את המוטבים השונים בכל פעם שיש שינוי משמעותי בחיי המוטב (נישואין, לידה, גירושין, פטירה וכדומה).
- שינוי הנהנה – ניתן לשנות את פרטי הנהנה כך שלא נבחר באדם מסויים וכספי החיסכון/הביטוח יועברו לעיזבון עליו חלה הצוואה (במידה ויש כזו).
במידה ושמות המוטבים אינם תואמים את רצון המת, ניתן להגיש תביעה ובית המשפט ינסה לבדוק ולאמת את רצון החוסך/המבוטח בעת מותו.
לסיכום, אל תחכה שקופת הגמל או חברת הביטוח יזכירו לך לעדכן את המוטבים שלך. עשה זאת לבד, אחת למספר שנים או בכל פעם שמתרחש אירוע משמעותי בחייך (נישואין, לידה, גירושין, פטירה וכדומה). עדכון פשוט יכול לחסוך סכסוכים עתידיים, מחלוקות וכספים רבים בעתיד.
המאמר נכתב ע”י משרד עו”ד פייטלוביץ-ברוך, עו”ד לדיני משפחה בחיפה והקריות, אשר מעניקים שירותיים משפטיים כמו שירותי עו”ד צוואות וירושות בחיפה ושירותי עו”ד גירושין בחיפה.