צוות INVESTWEEKנכון להיום, על פי הערכות כלכלני משרד האוצר קיימים כ – 2 מיליון חשבונות פנסיה לא פעילים עם סכום מצטבר של יותר מ – 25 מיליארד שקלים (כ- 12.5 אלף שקלים לכל חשבון).
ריבוי החשבונות הלא פעילים נובע מכך שעל מנת להתקדם בשוק העבודה הקיים, עובדים רבים מחליטים לעבור מספר רב של מקומות עבודה בפרק זמן קצר מאוד ובצורה זו לשדרג את השכר החודשי. לעיתים קרובות, בעת מעבר למקום עבודה חדש, המעסיק פותח עבור העובד קרן פנסיה חדשה אשר "מייבשת" את הקרן הישנה.
תקנת "עקוב אחרי פנסיוני" – איתור ואיחוד קרנות פנסיה
על פי ניתוח נתוני קרנות הפנסיה ניתן ללמוד כי דווקא החשבונות הלא פעילים, משלמים את דמי הניהול הגבוהים ביותר. לעיתים קרובות, דמי הניהול הנגבים מחשבונות אלה הם בגדר המקסימום האפשרי בחוק, 6% מכל הפקדה ו -0.5% מהצבירה.
על מנת להילחם בתופעה זו, משרד האוצר קידם את תקנת "עקוב אחרי פנסיוני" אשר מחייבת את חברות הפנסיה השונות לאתר ולאחד את החשבונות הלא פעילים לחשבון הפעיל של החוסך.
החל מינואר 2017, פעולה זו מתבצעת בצורה אוטומטית ומאפשרת לחוסכים לקבל את היתרונות הבאים:
- הגדלת יכולת המיקוח מול הקרן החדשה – איחוד קרנות הפנסיה תחת קורת גג אחת תגדיל את סך כספי החסכון בקרן החדשה ותאפשר לך להגדיל את יכולת המיקוח מול נציגי הקרן. כמו בכל תחום בחיים, ככל שאתה גדול יותר, תוכל לקבל הטבות והנחות גדולות יותר בדמי הניהול.
- חיסכון מיידי בדמי ניהול הקרן – קרנות הפנסיה מדווחות על יותר מ -120 מיליון ש"ח אשר נגבו מעמלות בחשבונות הלא פעילים. איחוד קרנות הפנסיה, מאפשר לך לחסוך בצורה מיידית בדמי הניהול אשר לאט לאט "אוכלים" את החיסכון שלך.
- שליטה מקסימלית – איחוד קרנות הפנסיה תחת קרן פעילה אחת, מאפשרת לך לקבל תמונת מצב נכונה, ברורה ומהירה יותר על החיסכון הפנסיוני שלך. במקום לנתח מספר דו"חות שנתיים מקרנות הפנסיה, תוכל לקרוא דו"ח בודד אחד.
- צמצום בירוקרטי – במהמשך לסעיפים הקודמים, איחוד קרנות הפנסיה מאפשרת לחוסך לצמצם את הבירוקרטיה למינימום האפשרי.
בעת מעבר לקרן פנסיה אחרת, ניתן לבקש איחוד בין קרן הפנסיה הישנה והחדשה בכל עת על ידי הגשת בקשת ניוד לקרן הפנסיה. תהליך האיתור והאיחוד לא כרוך בתשלום לקרן הפנסיה ולא פוגע בזכויות החוסך.
כמו כן, חשוב לדעת כי האיחוד האוטומטי לא מתבצע על ביטוחי מנהלים או קופות גמל לא פעילות – במידה ויש לך חשבונות לא פעילים, עליך לפנות לכל אחד מהגופים בצורה עצמאית.
במידה ואתה רוצה לבחון את דמי הניהול בקרן הפנסיה הנוכחית שלך או לבדוק אפשרויות לקבלת תשואות וביצועים טובים יותר, צור עימנו קשר ב – 072-3924694 – אנו נשמח לעמוד לרשותך, ללא תשלום או התחייבות כלשהי מצידך!