קופת גמל להשקעה היא אפיק חיסכון חדש יחסית אשר משווק החל מנובמבר 2016 על ידי חברות הגמל והפנסיה.
קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון לטווח הבינוני-הארוך הטוב ביותר עבור שכירים או עצמאים אשר מנצלים כבר את הטבות המס אשר מוענקות מידי שנה לחיסכון דרך קרן השתלמות.
במידה ואתה שוקל לפתוח קופת גמל להשקעה או שאתה מעוניין להוזיל את דמי הניהול הקיימים, ניתן ליצור עימנו קשר באמצעות טופס יצירת הקשר באתר או באמצעות הטלפון ב – 072-3924694 ונשמח לעמוד לרשותך. בדיקה ראשונית בחינם, ללא כל התחייבות מצידך!
מהי קופת גמל להשקעה?
קופת גמל להשקעה מהווה אלטרנטיבה אמיתית לחיסכון בפיקדונות דרך הבנק או בחיסכון דרך פוליסות חיסכון בחברות הביטוח השונות.
המטרה העיקרית של קופת גמל להשקעה היא לעודד את ציבור החוסכים בישראל ולאפשר לו אפיק חיסכון הוני (חד פעמי) או כקצבה ביום הפרישה.
תקרת ההפקדה השנתית של קופת הגמל להשקעה היא עד 70,000 ש"ח, עבור לקוחות אשר מעוניינים להשקיע יותר מ – 70,000 ש"ח הדרך המומלצת היא באמצעות פוליסות חיסכון או ניהול השקעות אישי באמצעות אחד מבתי ההשקעות בשוק.
יתרונות בקופת גמל להשקעה
על פי השוואה שנערכה בכלכליסט, קופת גמל להשקעה נהנית מיתרונות רבים על פני מוצרי השקעה וחיסכון אחרים:
ראשית, קופת גמל להשקעה מעניקה לחוסך 2 הטבות מס ייחודיות:
- דחייה של מס רווחי ההון – דחיית מס רווחי הון מאפשרת לחוסך להגדיל את החיסכון הסופי בעשרות ואף במאות אחוזים לאורך התקופה.
- פטור מלא/חלקי למושכים אחרי גיל 60 – חוסכים אשר יבחרו למשוך את החיסכון לפני גיל הפרישה ישלמו 25% מס על הרווח הריאלי, אך חוסכים אשר יבחרו להשאיר את כספי החיסכון לגיל פרישה יוכלו למשוך אותו בפטור מלא כקצבה חודשית או בסכום הוני חד פעמי בתנאי מיסוי משופרים ו – 15% מס על הרווח הנומינלי.
עבור חוסכים מבוגרים בני 55-60 אשר זכאים לפנסיה מינימלית, מומלץ לבדוק השקעה במסגרת תיקון 190 לפקודת מס ההכנסה אשר מעניקה הטבות מס משמעותיות ומעבר בין דורי.
בנוסף ליתרונות המס הברורים, קופת גמל להשקעה מעניקה את היתרונות הבאים:
- דמי ניהול נמוכים – דמי הניהול בקופת גמל להשקעה הן יחסית נמוכים בהשוואה למוצרי חיסכון מתחרים כמו קרנות נאמנות, פוליסות חיסכון ואפילו קרנות השלמות. בדרך כלל, דמי הניהול בקופת הגמל תנוע בין 0.3% ל – 1.5% אחוז בהתאם לחברה המנהלת וכושר המיקוח שלך.
- נזילות – החיסכון בקופת גמל להשקעה הוא נזיל לחלוטין וניתן למשוך את הכספים, ללא קנסות בכל רגע. חשוב לדעת כי משיכה מוקדמת לא תזכה אותך בהטבות המס בגיל הפרישה ויהיה עליך לשלם 25% מס על הרווח הריאלי.
- ניוד הכספים – קופת גמל להשקעה מאפשרת מעבר בין חברות ההשקעה בצורה קלה מבלי שמדובר באירוע מס.
- מסלולי חיסכון רבים – קופת גמל להשקעה מעניקה לחוסך מספר רב של מסלולי חיסכון אשר מותאמים לגיל, רמת הסיכון והתשואה הרצויה על פי מודל חיסכון לכל גיל.
איך מצטרפים לקופת גמל להשקעה?
נכון להיום, ישנם מספר רב של חברות ביטוח ובתי השקעות אשר מאפשרים לפתוח קופת גמל להשקעה.
בין החברות ניתן למצוא את אי בי אי, אינפיניטי, אלטשולר שחם, אנליסט, אקסלנס, הראל, ילין לפידות, כלל, מגדל, מיטב דש, מנורה ופסגות – כל אחת מהחברות מציעה מגוון רחב של מסלולי השקעה בהתאם לפרופיל החוסך.
לביצוע בדיקה מותאמת אישית לצרכים שלך, ניתן ליצור עימנו קשר ב – 072-3924694 או באמצעות טופס יצירת הקשר באתר. השירות ניתן בחינם, ללא כל התחייבות מצידך – כך שאין לך מה להפסיד 🙂