על פי הערכות כ – 4 מיליון אנשים מבוטחים בביטוח סיעודי דרך קופות החולים. החל מה – 1.7.2016 כל קופות החולים בישראל מציעות פוליסות ביטוח אחידות אשר מבטיחות פיצוי קבוע של עד 10,000 ₪ בהתאם לגיל המבוטח ולתקופה מקסימלית של 60 חודשים (5 שנים).
במאמר זה אסקור את הרפורמה בביטוח הסיעודי דרך קופות החולים, תנאי הפוליסה האחידה של קופות החולים וכמובן עלויות הביטוח דרך קופת החולים שלך. כמו כן, הציג את מדד איכות השירות של רשות שוק ההון ואת ההבדלים העיקריים בין הפוליסה האחידה של קופות החולים לבין פוליסות הסיעוד הפרטיות של חברות הביטוח בישראל.
רוצה לעשות סדר בתיק הביטוחים שלך או שאולי לבדוק את תנאי פוליסת הביטוח הסיעודי שברשותך? – ניתן ליצור עימי קשר ב – 072-3924694 או למלא את טופס יצירת הקשר ואשמח לעזור לך בצורה אישית, אנושית ומותאמת לצרכים שלך.
הרפורמה בביטוח הסיעודי דרך קופות החולים
עד ל – 1.7.2016 כל קופת חולים בישראל הציעה פוליסת ביטוח שונה עם כיסויים, תקופות ועלויות אחרות.
מצב זה לא אפשר למבוטחים לבצע השוואה נכונה בין קופות החולים ולכן החל מה – 1.7.2016 המפקחת על הביטוח חייבה את קופות החולים ליצור פוליסת ביטוח אחידה אשר מעניקה כיסוי במקרה של מצב סיעודי. כעת, לאחר הרפורמה בביטוח הסיעודי, כל קופות החולים מציעות את אותה פוליסה בדיוק והשוני מתבטא במדד איכות השירות, המחיר ותשלום התביעות על ידי קופת החולים.
מה כוללת הפוליסה האחידה של קופות החולים?
הפוליסה האחידה של קופות החולים מאפשרת לכל אחד מחברי הקופה להצטרף לביטוח הסיעודי הקבוצתי של הקופה, ללא מגבלה של גיל הצטרפות מקסימלי.
בעת ההצטרפות לביטוח הסיעודי של קופת החולים המבוטח נדרש למלא הצהרת בריאות ולעבור חיתום רפואי, כאשר ישנם מקרים בהם קופת החולים רשאית לסרב לקבל את המבוטח.
לאחר הרפורמה, אחד השינויים הוא בכך שמבוטחים אשר עוברים מקופת חולים אחד לשנייה, יכולים להצטרף לביטוח הסיעודי בקופה החדשה ללא הצהרת בריאות וחיתום רפואי תוך שמירה מלאה על הרצף והזכויות שלהם.
הכיסוי בפוליסת הביטוח האחידה של קופות החולים
פוליסת הביטוח האחידה של קופת החולים מעניקה פיצוי חודשי של עד 10,000 ₪ בהתאם לגיל המבוטח ולתקופה מקסימלית של עד 60 חודשים (5 שנים) בלבד.
ניתן לראות בטבלה הבאה, את סכומי הפיצוי שניתן לקבל בפוליסת הביטוח האחידה דרך קופת החולים:
גיל הצטרפות המבוטח | מבוטח עד גיל 49 | מבוטח בגילאים 50-59 | מבוטח בן 60 ומעלה |
---|---|---|---|
סיעודי אשר מטופל בביתו | 5,000 | 4,000 | 3,000 |
סיעודי אשר מטופל בביתו ומעסיק מטפל סיעודי בתשלום | 5,500 | 4,500 | 3,500 |
סיעודי אשר מטופל במוסד סיעודי | 10,000 | 6,500 | 4,500 |
ניתן לראות מהנתונים הנ"ל, כי עדיף לרכוש את פוליסת הביטוח האחידה של קופות החולים לפני גיל 49, אשר מעניק את הפיצוי המקסימלי דרך קופות החולים 5,000-10,000 ₪.
כמו כן, חשוב לציין כי להבדיל מרכישת ביטוח סיעודי פרטי, אין צבירה של ערכי סילוק כך שמבוטח לא זכאי לפיצוי כלשהו מקופת החולים לאחר הפסקת התשלום – פוליסות הביטוח בקופות החולים תקפות כל עוד הפוליסה בתוקף.
כמה עולה ביטוח סיעודי בקופות החולים?
מחיר הביטוח הסיעודי בקופות החולים משתנה בהתאם לגיל המבוטח בצורה אחידה בכל קופות החולים כאשר הפרמיה החודשית יכולה להשתנות משנה לשנה בהתאם לתנאים מקדימים של רשות שוק ההון.
באופן כללי, בעקבות עלייה חדה במספר המקרים הסיעודיים ועלייה בתוחלת החיים של החולים הסיעודיים, ההערכות הן שהביטוח הסיעודי יתייקר בכ – 60%-80% בעשור הקרוב.
נכון לחודש אפריל 2018, מחירי הביטוח הסיעודי בקופות החולים של כללית, מכבי, לאומית ומאוחדת הם:
גיל המבוטח | קופת חולים כללית | קופת חולים מכבי | קופת חולים לאומית | קופת חולים מאוחדת |
---|---|---|---|---|
0-17 | 0.00 ₪ | 0.00 ₪ | 0.00 ₪ | 0.00 ₪ |
18 | 0.00 ₪ | 6.93 ₪ | 0.00 ₪ | 0.00 ₪ |
19-20 | 10.20 ₪ | 6.93 ₪ | 7.99 ₪ | 7.16 ₪ |
21-25 | 10.20 ₪ | 6.93 ₪ | 7.99 ₪ | 13.10 ₪ |
26 | 10.20 ₪ | 7.93 ₪ | 15.96 ₪ | 17.64 ₪ |
27-29 | 10.20 ₪ | 7.93 ₪ | 15.96 ₪ | 17.64 ₪ |
30 | 10.20 ₪ | 25.53 ₪ | 15.96 ₪ | 17.64 ₪ |
31-35 | 26.50 ₪ | 25.53 ₪ | 24.93 ₪ | 34.27 ₪ |
36-40 | 36.70 ₪ | 34.19 ₪ | 38.78 ₪ | 54.43 ₪ |
41-45 | 45.11 ₪ | 37.64 ₪ | 51.94 ₪ | 61.18 ₪ |
46-50 | 71.39 ₪ | 75.02 ₪ | 74.79 ₪ | 98.58 ₪ |
51-55 | 88.80 ₪ | 89.31 ₪ | 87.26 ₪ | 111.38 ₪ |
56-60 | 97.00 ₪ | 102.30 ₪ | 100.41 ₪ | 135.07 ₪ |
61-65 | 117.50 ₪ | 121.31 ₪ | 116.35 ₪ | 145.25 ₪ |
66-70 | 149.80 ₪ | 151.59 ₪ | 132.28 ₪ | 176.39 ₪ |
71-75 | 174.80 ₪ | 177.10 ₪ | 148.90 ₪ | 194.03 ₪ |
76-80 | 186.01 ₪ | 191.96 ₪ | 157.91 ₪ | 201.29 ₪ |
81 ומעלה | 195.21 ₪ | 200.70 ₪ | 157.91 ₪ | 207.44 ₪ |
מדד איכות השירות של הביטוח הסיעודי בקופות החולים
בשנים האחרונות, רשות שוק ההון במשרד האוצר יצרה את מדד איכות השירות אשר משקף את רמת השירות של חברת הביטוח של קופת החולים.
מדד איכות השירות של רשות שוק ההון מתבסס על 4 פרמטרים עיקריים:
- תשלום תביעות – משקף את שיעור תשלום התביעות מתוך כלל תביעות הביטוח הסיעודי אשר נסגרו בחברת הביטוח.
- מהירות טיפול בתביעות – שיעור התביעות שהטיפול בהן הסתיים בתוך 60 ימים.
- תלונות הציבור – משקף את מספר התלונות שהוגשו בביטוח הסיעודי נגד חברת הביטוח ואת מספר התלונות בהן התגלה כי חברת הביטוח לא פעלה כנדרש.
- זמני מענה טלפוני – משקף את אחוז השיחות לחברת הביטוח בהן ניתן מענה אנושי בתוך 3 דקות.
על פי מדד איכות השירות שפורסם לאחרונה בשנת 2016, קופת החולים כללית נמצאת בראש הרשימה עם ציון משוקלל של 84:
מהטבלה הנ"ל, ניתן לראות כי כל קופת חולים חותמת על הסכם מול חברת ביטוח אשר מעניקה למבוטחי הקופה את הכיסוי המתאים להם. נכון להיום, הכיסוי של קופת חולים כללית הוא בחברת הראל, הכיסוי של קופת חולים מאוחדת הוא בחברת הפניקס והכיסוי של קופת חולים לאומית ומכבי הוא בחברת כלל ביטוח.
האם הביטוח הסיעודי של קופת החולים מספיק בשביל להגן עליך?
אין ספק שהביטוח הסיעודי של קופות החולים מעניק למבוטחים כיסוי בסיסי, הוגן וזול בהשוואה לפוליסות הביטוח הסיעודי הפרטיות דרך חברות הביטוח.
עם זאת, חשוב לזכור כי קיימים מספר הבדלים משמעותיים בין פוליסות ביטוח סיעודי בקופות החולים לבין פוליסות ביטוח סיעודי בחברות הביטוח:
- תקופת הכיסוי הסיעודי – הפיצוי בביטוח הסיעודי של קופות החולים מוגבל לתקופה של 60 חודשים בלבד בניגוד לביטוח סיעודי פרטי אשר יכול להעניק כיסוי לכל החיים.
- ערכי סילוק – תנאי הפוליסות של קופת החולים לא מאפשרות צבירה של ערכי סילוק בביטוח הסיעודי. לעומת זאת, כל פוליסת ביטוח סיעודי עם פרמיה קבועה דרך חברות הביטוח כוללת צבירה של ערכי סילוק בהתאם למצבת התשלומים של המבוטח.
- הפיצוי הכספי – הפיצוי בביטוח הסיעודי של קופות החולים הוא נמוך בצורה משמעותית מן הדרוש לאדם אשר נמצא במצב סיעודי. על פי נתונים של משרד האוצר, עלות הטיפול באדם סיעודי בבית עומדת על 7,000 ₪ – 12,000 ₪ לחודש ועלות הטיפול באדם סיעוד במוסד עומדת על 13,000-20,000 ₪ לחודש. הפיצוי בביטוח הסיעודי של קופות החולים דורש מהמשפחה להשלים את הסכומים החודשיים בצורה עצמאית.
באופן כללי, ההמלצה היא לשלב בין ביטוח סיעודי בקופת החולים לבין פוליסת ביטוח פרטית בחברת הביטוח אשר תעניק מענה, פיצוי והגנה ממקרים סיעודיים ממושכים יותר מ – 5 שנים (תקופת הפיצוי המקסימלית של קופת החולים).
לסיכום, ביטוח סיעודי הוא לא מותרות, אלא חובה. תכנון נכון ורכישת פוליסת ביטוח סיעודי תעניק לך שקט נפשי, הגנה על היציבות הכלכלית של המשפחה ופיצוי כספי הכרחי במקרה סיעודי שלך או של אחד מבני המשפחה.
לקבלת פרטים נוספים על רכישת ביטוח סיעודי בקופת החולים או רכישת ביטוח סיעודי פרטי בחברות הביטוח, ניתן ליצור עימי קשר ב – 072-3924694 ואשמח לעמוד לרשותך בכל שאלה.