• עמוד הבית
  • אודות
  • כתיבת פוסט אורח ב – Investweek
  • יצירת קשר
  • Facebook
INVESTWEEK
  • עמוד הבית
  • הר הביטוח
  • הר הכסף 2
  • תכנון פיננסי
  • חיסכון
    • קרן השתלמות
    • פוליסות חיסכון
    • קופת גמל להשקעה
  • ביטוחים
    • ביטוח משכנתא
    • ביטוח סיעודי
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח תאונות אישיות
    • ביטוח מחלות קשות
  • יצירת קשר
  • עמוד הבית
  • הר הביטוח
  • הר הכסף 2
  • תכנון פיננסי
  • חיסכון
    • קרן השתלמות
    • פוליסות חיסכון
    • קופת גמל להשקעה
  • ביטוחים
    • ביטוח משכנתא
    • ביטוח סיעודי
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח תאונות אישיות
    • ביטוח מחלות קשות
  • יצירת קשר
ראשי » פנסיה » איך אנונה חודשית יכולה להגדיל את פנסיית הזקנה שלך?

איך אנונה חודשית יכולה להגדיל את פנסיית הזקנה שלך?

צוות INVESTWEEK 18 בדצמבר 2017 13:30 סגור לתגובות על איך אנונה חודשית יכולה להגדיל את פנסיית הזקנה שלך?
  • Share
  • Tweet
  • Email

בעת הגעה לגיל הפרישה, ההכנסה החודשית מורכבת מקצבאות של הביטוח הלאומי, הקצבה שמשולמת מן החיסכון הפנסיוני והכנסה פרטית מאפיקי השקעה אלטרנטיביים (נדל"ן, מוצרים פיננסיים וכדומה).
פורשים אשר מעוניינים להגדיל את פנסיית הזקנה שלהם, יכולים להשתמש במנגנון אנונה אשר מאפשר לקבל זרם קבוע של תשלומים חודשיים (עד לסיום החיסכון).

לקבלת מידע נוסף על מנגנון אנונה לפורשים ניתן ליצור עימנו קשר ב – 072-3924694 או למלא את טופס יצירת הקשר שבאתר – בדיקה ראשונית בחינם, ללא כל התחייבות מצידך!

מהי אנונה?

המונח אנונה נגזר מהמילה annus בלטינית שמשמעותה שנה. אנונה היא סדרת תשלומים במרווחי זמן קבועים בין תשלום לתשלום אשר ניתנים למשך תקופת זמן מוגדרת. תדירות האנונה יכולה להיות חודשית, רבעונית או שנתית – בהתאם לדרישותיו של החוסך.

אנונה - משיכה לשיעורין

ההבדל המשמעותי בין מנגנון האנונה לבין קבלת קבצה חודשית מקרן הפנסיה או מביטוח המנהלים הוא שהאנונה מנטרלת את החשש כי החוסך ימות בטרם עת והכספים יישארו בידי קרן הפנסיה או חברת הביטוח. לעומת זאת, מנגנון האנונה מהווה חיסרון אם החוסך מאריך ימים או החוסך בעל מקדם קצבה נמוך.

לדוגמא, פורש עם חיסכון פנסיוני של 1,000,000 ₪ אשר מעוניין להגדיל את הקצבה החודשית שלו ל – 7,000 ₪ יוכל להשתמש במנגנון האנונה לפי הפורמט הבא:

 חיסכון פנסיוניאנונה
ינואר993,0007,000
פברואר986,0007,000
מרץ979,0007,000

חשוב לציין כי הדוגמא הנ"ל לא מתייחסת לתשואה חודשית/שנתית נצברת על מנת לפשט את הנושא.

מאלו מוצרים פנסיוניים ופיננסיים ניתן לקבל אנונה?

ישנם לא מעט מוצרים פנסיוניים ופיננסיים אשר מאפשרים לך לקבל אנונה ולא קצבה חודשית, הנה העיקריים שבהם:

  • קופת גמל עד לשנת 2008 – עד שנת 2008, קופות גמל אפשרו למשוך את הכספים כמשיכה הונית חד פעמית. ניתן להמיר את המשיכה ההונית לאנונה חודשית.
  • ביטוח מנהלים מעורב או ביטוח מנהלים הוני עד לשנת 2008 – עד שנת 2008, ביטוחי מנהלים אפשרו למשוך את הכספים כאנונה חודשית פטורה ממס. לפני הפעלת מנגנון האנונה, מומלץ לבדוק את מקדם ההמרה לקצבה אשר מוגדר בביטוח המנהלים – אם המקדם נמוך, יתכן שמשתלם יותר לקבל את הכספים כקצבה חודשית.
  • קרן השתלמות – קרן השתלמות מאפשרת לחוסך למשוך את הכספים לאחר 6 שנים ללא מס רווחי הון. חוסכים יכולים לשמור את קרן ההשתלמות לגיל פרישה ולקבל אותה כאנונה חודשית פטורה ממס.
  • פוליסות חיסכון – פוליסות חיסכון מהוות אלטרנטיבה לחשבונות הבנק אשר לא מייצרים תשואה לחוסכים. חוסכים יכולים להשתמש בפוליסות החיסכון במהלך גיל הפרישה לקבלת אנונה חודשית חייבת במס.
  • קופת גמל להשקעה – קופת גמל להשקעה מאפשרת לחוסכים למשוך את הכספים כקצבה מוכרת הפטורה ממס או באמצעות מנגנון האנונה במשיכה חייבת במס.
  • קופת גמל בירושה – יורשים אשר קיבלו קופת גמל בירושה יכולים לשמור אותה לגיל הפרישה ולקבל אותה כאנונה חודשית פטורה ממס.

הפקדות שבוצעו בקרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים או קופות גמל לאחר 2008 הן הפקדות לקצבה בלבד. פורשים יכולים לבצע היוון של הקצבה כתחליף למנגנון האנונה אך מומלץ לבחון זאת מול איש מקצוע בתחום.

בנוסף, חשוב לזכור כי המיסוי על מנגנון האנונה תלוי במוצר עליו מופעל המנגנון. למשל, קבלת אנונה מפוליסת חיסכון חייבת במס לעומת קבלת אנונה מקופת גמל עד לשנת 2008 אשר תהיה פטורה ממס.

לסיכום, אנונה היא כלי מצוין לפורשים אשר מעוניינים להגדיל את פנסיית הזקנה שלהם לאורך כל או חלק משנות הפרישה שלהם.

לקבלת מידע נוסף על שימוש במנגנון האנונה, ניתן ליצור עימנו קשר ב – 072-3924694 ומתכנן פנסיוני מוסמך, ישמח לבדוק ולבצע התאמות בהתאם לצרכים שלך בחינם – ללא כל התחייבות מצידך!

  • Share
  • Tweet
  • Email

עוד מאמרים שיכולים לעניין אותך

קרן פנסיה ברירת מחדל – האם זה מתאים לך?
החזרי מס לשכירים - מגיע לך כסף, לא תיקח?
חשבון בנק משותף או חשבון בנק פרטי – מה עדיף?
תיקון 190 למס הכנסה – הטבת מס לבני 60+ שתגדיל את החיסכון שלך!
מהו מודל חיסכון תלוי גיל?
ייעוץ פנסיוני לעצמאים במחירים מוזלים בחסות המדינה
תכנון כלכלי לטווח הקצר, הבינוני והארוך – מה ההבדל ואיך מבטיחים רווחה כלכלית בכל אחד מהם?
91% מהנשים אינן מודעות לגובה הקצבה שיקבלו בפרישה

צוות INVESTWEEK |להציג את כל הפוסטים של צוות INVESTWEEK

אתר INVESTWEEK מורכב, מנוהל ומתוחזק על ידי צוות מוביל של סוכני ביטוח ומתכננים פיננסיים מוסמכים - מטרתינו היא להעניק לך פתרונות יעילים, מעשיים ואובייקטיבים לכלל הנושאים הפנסיוניים, הפיננסיים, והביטוחים תחת קורת גג אחת.

« פוסט קודם
פוסט הבא »
תן לנו לייק
INVESTWEEK דואגים לעתיד שלך!

לבדיקה ראשונית בחינם, ללא כל התחייבות מצידך, התקשר עכשיו ל – 072-3924694 או מלא את טופס יצירת הקשר הבא ואנו נחזור אליך:

INVESTWEEK

INVESTWEEK הוא מגזין כלכלי אשר עוסק בנושאי פנסיה, חיסכון ופיננסיים. INVESTWEEK מהווה מקור ידע אובייקטיבי, אמין ומקיף לכל מי שרוצה לדאוג לעתידו או להתנהל בצורה נכונה מול הבנק, חברת הביטוח או בית ההשקעות שלו.

© כל הזכויות שמורות, אתר INVESTWEEK  נבנה ומקודם ע"י Signup קידום אתרים.

קטגוריות ב – INVESTWEEK
  • ביטוחים (15)
  • השקעות נדל"ן (1)
  • זירת המומחים (66)
  • כלים (2)
  • כלכלת המשפחה (2)
  • משווים וחוסכים (6)
  • פיקדונות (4)
  • פנסיה (11)
  • קופות גמל (5)
  • קרנות השתלמות (1)
  • קרנות פנסיה (4)
  • תכנון פיננסי (14)

התכנים באתר מוצגים "AS IS" למטרות אינפורמטיביות בלבד וללא אחריות מכל סוג שהיא – האתר ובעליו של INVESTWEEK לא ישאו באחריות לכל נזק שייגרם כתוצאה ישירה או עקיפה מן השימוש בתכנים.

המידע באתר INVESTWEEK עשוי להיות שגוי, בלתי עדכני או לא מותאם לצרכים שלך – כל המידע המוצג באתר INVESTWEEK אינו מהווה תחליף לייעוץ אישי או המלצה לביצוע פעולה כלשהי.

 

...
...
דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסט
  • הקטן טקסט
  • גווני אפור
  • ניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכה
  • רקע בהיר
  • הדגשת קישורים
  • פונט קריא
  • איפוס